Tag: mortgage

Faizi Düşük Konut Kredisi Veren Bankalar Hangileri?

konu_faizleri_dusecek_mi_ne_zaman_inecek_h18804Konut kredileri belirli statülerde kullandırılan en uzun vadeli mortgage olarak da adlandırılan kredi ürünlerinden bir tanesidir.En uygun konut kredisi veren bankalar başlıklı bu makalemizde sizlere en uygun vadede en uygun faiz oranlarıyla en düşük masraflı konut kredisi veren bankalar sayfamızda derlenmiştir.
 
Konut kredileri genel olarak 120 vadede kullandırılmakla beraber,180-240 aya kadar da bu kredi ürününden faydalandırabilen banka seçenekleri mevcuttur.Bizim önerimiz gerek faizin fazla olmaması gerekse bir anca bu borç yükünün altından kalkılması amacıyla 120 aylık faiz oranını aşmamanızdır.
 
Garanti Bankası %2 Peşin Faizli Kiracıya Mortgage
 
Faiz Oranı: %0,86
Minimum Vade: 3 Ay
Maksimum Vade: 240 Ay
 
Finansbank Konut Kredisi
 
Faiz Oranı: %1,15
Minimum Vade: 1 Ay
Maksimum Vade: 180 Ay
 
DenizBank Enuygun’a Özel Konut Kredisi
 
Faiz Oranı: %1,19
Minimum Vade: 3 Ay
Maksimum Vade: 300 Ay
 
Yapı Kredi Konut Kredisi
 
Faiz Oranı: %1,25
Minimum Vade: 3 Ay
Maksimum Vade: 120 Ay
 
Diğer Banka Kredileri (Ortalama 48 ay vade)
 
Fibabanka Güzel Evim Konut Kredisi: %1,05-3 Ay/120 Ay
Halkbank Canım Evim Konut Kredisi: %1,13-3 Ay/180 Ay
Ziraat Bankası BİZ Ürün Paketi Konut Kredisi: %1,14-3 Ay/120 Ay
Finansbank Konut Kredisi: %1,15-1 Ay/180 Ay
Vakıfbank Sonbahara Özel Konut Kredisi Kampanyası: %1,15-3 Ay/120 Ay
ING Bank Konut Kredisi: %1,18-3 Ay/120 Ay
DenizBank Kentsel Dönüşüm Kredisi: %1,19-3 Ay/120 Ay
DenizBank Enuygun’a Özel Konut Kredisi: %1,19-3 Ay/300 Ay
Garanti Bankası Sabit Faizli Mortgage: %1,24-3 Ay/240 Ay
Yapı Kredi Konut Kredisi: %1,25-3 Ay/120 Ay
Türkiye İş Bankası Ev Kredisi: %1,25-3 Ay/120 Ay
HSBC Mortgage Kredisi: %1,25-3 Ay/120 Ay
Akbank Konut Kredisi Kampanyası: %1,25-3 Ay/120 Ay
düşük faizli konut kredisi

 
Kaynak: Haberport

Konut Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

akbank-bayram-özelKonut kredisi için başvuru nasıl yapılır? Konut kredisi, bankacılar arasında mortgage kredisi, halk arasında da ev kredisi olarak da bilinir.Konut kredisi almak için başvuru koşulları neler? Bankalar şu anda sadece bazı tip taşınmaz mallara mortgage vermektedirler. Örnegin, birçok banka kullanılabilir durumda mesken tipi konutlara mortgage verirken, arsa ve diğer taşınmaz mallara mortgage vermemektedir. Konut kredisi başvurusu detayları haberimizde

Konut kredisi diğer adıyla Mortgage (Mortgage Kredisi), İpotekli Konut Kredisi ya da Tutulu Satış Kredisi olarak da bilinir. Mortgage taşınmaz malın ipotek alınması şartıyla verilen bir kredidir. Mortgage kredisinin bütün taksitlerinin ödemesi tamamlandığında, ipotek durumu ortadan kalkar. Mortgage kredisinin vadesi 1 ile 20 yıl arasında değişmektedir.

Mortgage kredisinin başlıca türleri şunlardır:

Ev Kredisi (Konut Kredisi). Ev (mesken) almak için için kullanılır.

Ofis / İşyeri Kredisi. Ofis, işyeri, imalathane satın almak için kullanılır.

Arsa Kredisi. Arsa ve bahçe finansmanını için kullanılır.

Konut Geliştirme Kredisi. Konutların yenileme, dekorasyon, tadilat ihtiyaçları için kullanılır.

İnşaat Kredisi. Kaba inşaatı bitmiş yapıların finansmanını desteklemek üzere kullandırılan bir bireysel kredi türüdür.

Refinansman Kredisi. Konut Kredisi Borç Transferi ve Yeniden Yapılandırma Kredisi olarak da bilinir. Mevcut konut kredisi borcunun daha uygun faiz ve vade koşulları ile değiştirilmesini sağlamak üzere alternatif olarak sunulan kredi türüdür.

İpotek kredi geri ödenene dek, bankaların taşınmaz mala el koyabilme yetkisini ellerinde tutması demektir. Bu nedenle geri ödeme zorluğu olduğunda karşılaşılabilecek riskleri iyi tartmak gerekir.

En Uygun Mortgage Kredisi

En Uygun Mortgage Kredisi bulmak en düşük masraf ve en düşük mortage kredisi faizi veren bankayı bulmak demektir. En Uygun Mortgage Kredisini bulmanın en kolay yolu sitemizden en uygun mortgage kredisi başvurusu yapmak ve bankalardan teklif toplamaktır.

Mortgage vermeden önce bankalar kimlik bilgilerinizi ve gelirinizi doğrulamak için bazı bilgi ve belgeler isterler. Aşağıda mortgage başvurusu için tüm bankaların istediği ortak belgeler listelenmiştir. Ancak her bankanın istediği belgeler farklı olabileceğinden bankaları detaylı araştırmak gerekiyor.

İstenen Peşinat Yüzdesi

Alınıcak taşınmaz bedelinin %20-25 gibi bir miktarının peşinat olarak ödenmesi gerekmektedir. Bu peşinat konut fiyatlarının düşmesi ve sizin geri ödeme zorluğu yaşamanız durumunda bankanın teminatıdır.

Kefil Gereksinimi

Mortgage verilirken üzerine kredi alınan taşınmaz teminat olarak ipotek yapılır. Buna rağmen birçok banka enaz bir kefil istemektedir.

Başvuru için Gereken Belgeler

Kişisel

Kimlik belgesi (Nüfus cüzdanı, Ehliyet veya Pasaport)

İkametgah İlmuhaberi

Maaş Bordrosu veya serbest meslek sahipleri için Vergi Levhası

Alınacak konuta ilişkin

Kat Mülkiyeti Tapusu ya da

Kat İrtifakı Tapusu ve Yapı Kullanım İzin Belgesi ya da

Kat İrtifaki Tapusu ve İnşaat Ruhsatının Fotokopileri

Başvuru Formunda İstenen Kişisel Bilgiler

Ad, Soyad

T.C. Vatandaşlık No.

T.C. Bireysel Vergi No.

Adres (Ev, iş ve cep)

Telefon (Ev, iş ve cep)

Kiracı veya Ev Sahibi olma durumu

Meslek ve Ünvanı

Öğrenim durumu

Askerlik durumu

Medeni durumu

Başvuru Formunda İstenen Mali Bilgiler

Otomobil marka ve yılı

Taşınmaz mülk listesi

Gelir (Maaş, Kira, Faiz ve Diğer)

Gider (Aylık net gider)

Diğer bankadaki hesaplarınız

Yaptırılması Zorunlu Sigortalar

Bireysel yaşam sigortası

Konut sigortası

Deprem sigortası

Kaynak: Haberport

Konut Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

ev_3766Konut kredisi için başvuru nasıl yapılır? Konut kredisi, bankacılar arasında mortgage kredisi, halk arasında da ev kredisi olarak da bilinir.Konut kredisi almak için başvuru koşulları neler? Bankalar şu anda sadece bazı tip taşınmaz mallara mortgage vermektedirler. Örnegin, birçok banka kullanılabilir durumda mesken tipi konutlara mortgage verirken, arsa ve diğer taşınmaz mallara mortgage vermemektedir. Konut kredisi başvurusu detayları haberimizde…

Konut kredisi diğer adıyla Mortgage (Mortgage Kredisi), İpotekli Konut Kredisi ya da Tutulu Satış Kredisi olarak da bilinir. Mortgage taşınmaz malın ipotek alınması şartıyla verilen bir kredidir. Mortgage kredisinin bütün taksitlerinin ödemesi tamamlandığında, ipotek durumu ortadan kalkar. Mortgage kredisinin vadesi 1 ile 20 yıl arasında değişmektedir.

Mortgage kredisinin başlıca türleri şunlardır:

Ev Kredisi (Konut Kredisi). Ev (mesken) almak için için kullanılır.

Ofis / İşyeri Kredisi. Ofis, işyeri, imalathane satın almak için kullanılır.

Arsa Kredisi. Arsa ve bahçe finansmanını için kullanılır.

Konut Geliştirme Kredisi. Konutların yenileme, dekorasyon, tadilat ihtiyaçları için kullanılır.

İnşaat Kredisi. Kaba inşaatı bitmiş yapıların finansmanını desteklemek üzere kullandırılan bir bireysel kredi türüdür.

Refinansman Kredisi. Konut Kredisi Borç Transferi ve Yeniden Yapılandırma Kredisi olarak da bilinir. Mevcut konut kredisi borcunun daha uygun faiz ve vade koşulları ile değiştirilmesini sağlamak üzere alternatif olarak sunulan kredi türüdür.

İpotek kredi geri ödenene dek, bankaların taşınmaz mala el koyabilme yetkisini ellerinde tutması demektir. Bu nedenle geri ödeme zorluğu olduğunda karşılaşılabilecek riskleri iyi tartmak gerekir.

En Uygun Mortgage Kredisi

En Uygun Mortgage Kredisi bulmak en düşük masraf ve en düşük mortage kredisi faizi veren bankayı bulmak demektir. En Uygun Mortgage Kredisini bulmanın en kolay yolu sitemizden en uygun mortgage kredisi başvurusu yapmak ve bankalardan teklif toplamaktır.

Mortgage vermeden önce bankalar kimlik bilgilerinizi ve gelirinizi doğrulamak için bazı bilgi ve belgeler isterler. Aşağıda mortgage başvurusu için tüm bankaların istediği ortak belgeler listelenmiştir. Ancak her bankanın istediği belgeler farklı olabileceğinden bankaları detaylı araştırmak gerekiyor.

İstenen Peşinat Yüzdesi

Alınıcak taşınmaz bedelinin %20-25 gibi bir miktarının peşinat olarak ödenmesi gerekmektedir. Bu peşinat konut fiyatlarının düşmesi ve sizin geri ödeme zorluğu yaşamanız durumunda bankanın teminatıdır.

Kefil Gereksinimi

Mortgage verilirken üzerine kredi alınan taşınmaz teminat olarak ipotek yapılır. Buna rağmen birçok banka enaz bir kefil istemektedir.

Başvuru için Gereken Belgeler

Kişisel

Kimlik belgesi (Nüfus cüzdanı, Ehliyet veya Pasaport)

İkametgah İlmuhaberi

Maaş Bordrosu veya serbest meslek sahipleri için Vergi Levhası

Alınacak konuta ilişkin

Kat Mülkiyeti Tapusu ya da

Kat İrtifakı Tapusu ve Yapı Kullanım İzin Belgesi ya da

Kat İrtifaki Tapusu ve İnşaat Ruhsatının Fotokopileri

Başvuru Formunda İstenen Kişisel Bilgiler

Ad, Soyad

T.C. Vatandaşlık No.

T.C. Bireysel Vergi No.

Adres (Ev, iş ve cep)

Telefon (Ev, iş ve cep)

Kiracı veya Ev Sahibi olma durumu

Meslek ve Ünvanı

Öğrenim durumu

Askerlik durumu

Medeni durumu

Başvuru Formunda İstenen Mali Bilgiler

Otomobil marka ve yılı

Taşınmaz mülk listesi

Gelir (Maaş, Kira, Faiz ve Diğer)

Gider (Aylık net gider)

Diğer bankadaki hesaplarınız

Yaptırılması Zorunlu Sigortalar
Bireysel yaşam sigortası

Konut sigortası

Deprem sigortası

Başvuru için Gereken Belgeler

Kişisel

Kimlik belgesi (Nüfus cüzdanı, Ehliyet veya Pasaport)

İkametgah İlmuhaberi
Maaş Bordrosu veya serbest meslek sahipleri için Vergi Levhası
Alınacak konuta ilişkin
Kat Mülkiyeti Tapusu ya da
Kat İrtifakı Tapusu ve Yapı Kullanım İzin Belgesi ya da
Kat İrtifaki Tapusu ve İnşaat Ruhsatının Fotokopileri
 
Başvuru Formunda İstenen Kişisel Bilgiler

Ad, Soyad

T.C. Vatandaşlık No.
T.C. Bireysel Vergi No.
Adres (Ev, iş ve cep)
Telefon (Ev, iş ve cep)
Kiracı veya Ev Sahibi olma durumu
Meslek ve Ünvanı
Öğrenim durumu
Askerlik durumu
Medeni durumu
 
Başvuru Formunda İstenen Mali Bilgiler

Otomobil marka ve yılı

Taşınmaz mülk listesi
Gelir (Maaş, Kira, Faiz ve Diğer)
Gider (Aylık net gider)
Diğer bankadaki hesaplarınız

Yaptırılması Zorunlu Sigortalar

Bireysel yaşam sigortası

Konut sigortası
Deprem sigortası
 
Kaynak: Haberport

 

Memura Özel Konut Kredisi Teklifleri

1844389_1aKamu sektörü çalışanları için bankalar birtakım ayrıcalıklar düzenlemektedir. Konut kredileri ve taşıt kredileri gibi yüksek vadeli ve ödeme taksidi fazla olan kredilerde memurlar birtakım indirimlerden yararlanabilmektedir. Memurlar için konut kredisi veren birçok banka bulunmaktadır.

Finansbank Mortgage kredisi ile birlikte kamu sektörü çalışanlarına özel teklifler sunmaktadır. Aylık taksit oranı 1.354 TL olarak belirlenen bu kredide toplam masraf 1.040 TL olarak düzenlenmiştir. Kredinin faiz oranı ise 1,10 değerindedir. Bu krediyi kamu çalışanları 120 aylık vadeler ile alabilmektedir.

Vakıfbank konut kredisi de memurun yanında hizmet veren bir banka konut kredisidir. 1.387 aylık taksit oranları sayesinde uygun ödemeler içeren bu kredi, 1.050 TL toplam masraf içerir. Kredinin faiz oranı ise 1,96 olarak belirlenmiştir. Kredinizi Vakıfbank’tan gelerek 120 aylık vadeler ile alabilirsiniz.

Halkbank, bir devlet bankası olması nedeniyle memurlar için özel kredi ürünleri sağlamaktadır. Bu kredilerinizi Halkbank şubelerine gelerek 120 aylık vadeler ile alabilirsiniz. 1.387 TL olan aylık taksit miktarlarının yanı sıra 1,15 oranındaki faiz oranları memurlara büyük ödeme kolaylığı sunar.

Kaynak: Finans

Denizbank’tan “Ortak Mortgage Konut Kredisi”

ev_3766DenizBank, “Ortak Mortgage Konut Kredisi” kapsamında müşterilerinin ortak tapulu konut sahibi olmalarına destek veriyor.

DenizBank, “Ortak Mortgage Konut Kredisi” kapsamında müşterilerinin ortak tapulu konut sahibi olmalarına destek veriyor.

Banka açıklamasına göre, DenizBank, hayalindeki eve sahip olmak veya yatırım amacıyla ev satın almak isteyen müşterilerine özel olarak sunduğu “Ortak Mortgage Konut Kredisi” ile herkesi ev sahibi yapıyor.

Ev almak isteyen fakat tek başına bu hayalini gerçekleştiremeyen kişiler, en az 2, en çok 4 ortak ile tapudaki hak sahipliği oranında kredi kullanarak istedikleri evi alabiliyor. Ayrıca, tüm ortaklara kredilerini farklı vadelerde kullanma imkanı sunuluyor. DenizBank’ın sunduğu bu imkanla konut kredisi kullanan müşteriler, 300 aya varan vade seçeneklerinden yararlanabiliyor.

Ortak Mortgage Konut Kredisi hakkında 444 36 34 numaralı Deniz Mortgage Danışma Hattı’ndan ya da “www.denizbank.com” internet adresinden bilgi alınabiliyor.

25 yıla varan vade seçeneği

Açıklamada görüşlerine yer verilen DenizBank Konut ve Taşıt Finansmanı Grup Müdürü Hakan Varol, hizmet sundukları tüm kesimlerin hayatını kolaylaştırmak için sürekli daha yenilikçi düşünmeye odaklandıklarını ifade etti. Konut ve Kentsel Dönüşüm Kredileri’nde ilk tercih olmayı hedeflediklerini dile getiren Varol, şunları kaydetti:

“Özellikle konutların hızla değerlenmeye başladığı son dönemde, yatırım ya da oturma amacı ile ev sahibi olmak isteyen ancak geliri yetersiz olduğu için bu fırsatı erteleyen müşterilerimizin hayallerini hemen gerçekleştirmek adına Ortak Mortgage Konut Kredisi’ni hayata geçirdik. Bu krediyi tercih eden bir müşterimiz 25 yıla varan vade seçeneğinden faydalanabiliyor.

DenizBank olarak, müşteri ihtiyaçlarını en iyi anlayan ve beklentilerini en doğru ürün ve hizmetlerle karşılayan banka olma vizyonumuz doğrultusunda çalışmaya devam edeceğiz.”

Kaynak: Haberler

Kira Öder Gibi Taksitle Ev Kredisi Veren Banka

konut_kredisinin_diger_kredilerden_farki_ne_h18763Bankaların konut kredilerinde ödeme planlarının geniş tutması sayesinde genel olarak işlemlerin söz konu olması mümkündür. Akbank başta olmak üzere Mortgage kredilerinde yer alan ödemelerin bulunması ile birlikte kira öder gibi bankalardan konut kredisi almak mümkün olmaktadır. 

Konut kredilerinde yer alan ödeme seçeneklerinin her zaman önemli seviyelerde tutulması ile birlikte kredilerin faiz oranlarının hesaplanması mümkün olmaktadır.

Kira ödenerek yapılan konut kredilerinin bu sayede araçlarının sağlanması mümkün olmaktadır. Kira ödenerek yapılan konut kredilerinde faiz oranlarının vadeler üzerinden değişmesi veya sabit tutulması da mümkündür. Vakıfbank, İş Bankası ve ING Bank konut kredilerinde 48 aya vara taksitler uygulamaktadır. Bu kredilerde yer alan ödeme şekilleri sayesinde her zaman en iyi kredi seçeneklerini kullanabilirsiniz. Bu kredilerin bulunduğu ödeme şekillerinin bütün bankalarda aynı olması mümkün değildir. Kira ödenerek yapılan konut kredilerinde ve diğer kredi işlemlerinde yer alan ve kredi olanaklarının biçimlenmesi için şubelere giderebilirsiniz. Vakıfbank bu alanda önemli atılımlar yapmaktadır.

Kaynak: 365kredi

İş Bankası Konut Kredisi 120 Vade İle 80000 TL Kredi

37886

İş Bankası konut kredileri vade seçeneklerini çoğaltarak kolay bir şekilde kredilerinizi ödemelerinizi sağlıyor. İŞ Bankası geleneksel konut kredilerini 80 bin TL’ye kadar alabilir ve hayalinizdeki eve kavuşabilirsiniz.

İş Bankası konut kredilerinde en düşük dosya masrafları belirlenmektedir. Bu sayede işlemleriniz kolay bir şekilde yapılmaktadır. İş Bankası kredileri ile birlikte siz de en uygun kredilerinizi alabilirsiniz. İş Bankası kredileri için şubelere geliniz.

120 vade ile 80000 tl kredi için diğer banka kredi faiz oranları

Peşin Faizli Kiracıya Mortgage 

Oran: % 1,14
Tutar: 67.214,26 TL    1.226,79 TL/Ay    149.869,26 TL    ?

Kentsel Dönüşüm Kredisi 

Önemli Not: Sadece kentsel dönüşüme tabi konutlar için geçerlidir.    Oran: % 1,19
Tutar: 70.676,21 TL    1.255,64 TL/Ay    151.831,97 TL    ?

Sabit Faizli Mortgage 

Oran: % 1,24
Tutar: 74.176,85 TL    1.284,81 TL/Ay    155.231,85 T

Kaynak: 365kredi

 

Konut Kredisi Hesaplama Sistemi Nasıl Çalışır?

37886Konut Kredisi Hesaplama Araçları Nasıl Çalışır?Bankanız kredi verdiğinde sizin iyi bir kredi notunuzun olmasının yanısıra verilen kredi miktarının da geri ödeyebileсeğiniz bir miktar olmasına önem verir. Bu kredi miktarını hesaplamak için bankalar 3 ana noktayı hesaba katar.

Konut Kredisi Hesaplama Araçları Nasıl Çalışır?

Bankanız kredi verdiğinde sizin iyi bir kredi notunuzun olmasının yanısıra verilen kredi miktarının da geri ödeyebileсeğiniz bir miktar olmasına önem verir. Bu kredi miktarını hesaplamak için bankalar 3 ana noktayı hesaba katar.

Bu kriterlere göre ne kadar mоrtgage alabilirsiniz?

Eğer ne kadar mоrtgage alabileceğinizi hesaplamak istiyоrsanız Konut Kredisi Hesaplama Araçlarını tıklayınız.
Eğer kоnut kredisi hesaplama araçlarının nasıl çalıştığını anlamak istiyоrsanız okumaya devam ediniz. Öncelikle temel bir finans kavramı olan borç/gelir оranları kavramını açıklamamız gerekir.
Bоrç Gelir Oranları

Ön Oran. Ön oran aylık mоrtgage ödemenizin aylık net gelirinize bölünmesiyle оrtaya çıkar. Ön oran aylık gelirinizin yüzde kaçının mоrtgage kredi ödemelerine gideceğini tespit eder. Genel оlarak bankaların kriteri mortgage ödemenizin net gelirinizin %38 ini geçmemesidir.
Arka Oran. Arka оran toplam borç ödemelerinizin (mortgage, taşıt kredisi, tüketici kredisi, kredi kartı v.s. tоplamı) aylık net gelirinize bölünmesiyle оrtaya çıkar. Arka оran, aylık net gelirinizin yüzde kaçının tоplam borç ödemelerine gideceğini tespit eder. Genel оlarak bankaların kriteri tоplam borç ödemelerizin net gelirinizin %50 sini geçmemesidir.
Örnek

Örnek olarak ayda оlarak 1.000 net maaş alan bir kişiyi ele alalım. Her bankanın kriteri değişiktir, ancak genel olarak, bu kişiye kredi verirken şu şartlar kоşulur:

Aylık net gelirin %38 i 380 dir. Banka bu kişinin aylık mоrtgage ödemesinin 380  yi geçmemesini ister.
Aylık net gelirin %50 si 500  dir. Banka bu kişinin aylık tоplam bоrç ödemesinin 500 yi geçmemesini ister.
Bu hesapları elle yapmanıza hiç gerek yоktur. Ne kadar mortgage alabileсeğizi оtоmatik оlarak hesaplamak isterseniz Kоnut Kredisi Hesaplama Araçlarını tıklayınız.

Kaynak: Borsakredi

2016’nın İlk Yarısında Faizler Yükselecek

37886Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, seçim sonrasında konut faizlerindeki beklentileri açıkladı.

Genel seçimden sonra yükselişe geçen konut kredisi faizleri yüzde 1,20’lere kadar geldi. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, faizlerdeki yükselişin 2016’nın ilk yarısında da süreceğini, daha sonra düşüş olabileceğini söylüyor. Ancak tüketici için psikolojik sınır olan yüzde 1’i aşan kredi faiz oranları ve yüksek kurlara rağmen konut kredisi kullanımının hala arttığını da belirtiyor.

Küresel piyasalardaki dalgalanma, siyasi gündemdeki belirsizlikler ve bölgemizde yaşanan savaşların gölgesinde geçen bir yılın sonuna yaklaştık. Bu gelişmeler elbette konut satışlarını ve inşaat sektörünü de etkiliyor. 2013 yılında yüzde 0,60’lar seviyelerine kadar inen konut kredisi faiz oranları şu günlerde yüzde 1,20’ler seviyesinde. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, siyasi belirsizliklere, kurlardaki yükselişe ve kredi faiz oranlarının yüzde l’ler seviyesini aşmasına rağmen sektörün altın yılı olarak kabul edilen 2013 yılının ardından yüzde 18’lerle en hızlı büyümesini sürdürdüğünü söylüyor. 2016 yılının ilk yarısına kadar mortgage kredi faiz oranlarının yukarı doğru bir seyir izlemesinin mümkün olduğunu belirten Atay, Ekonomist dergisinin sorularını yanıtladı.

Konut kredisi kullanımı genel seçimin yapıldığı haziran ayından sonra yavaşladı. Bunun nedenlerinden bahseder misiniz? Yılın geri kalan döneminde nasıl bir tablo bekliyorsunuz?

Bu durumun birkaç nedeni var. Ocak-haziran döneminde faiz oranlan Merkez Bankası (MB) verilerine göre ortalama yıllık yüzde İller civarındaydı, eylül ayında ise yıllık yüzde 13’lere geldi. Aylık faizlerde ise kabaca söylemek gerekirse 10 baz puan oranında artış oldu. Tüketicilerin ödemesi gereken tutarı artırdığı için yavaşlamaya neden oldu. İkinci neden, mevsimsel etki. Çünkü yaz aylarında talep yavaşlar. İşgünü sayısı az olduğu için bayram etkisi var. Bundan dolayı bir yavaşlama oldu. Ama yine de ben bu yılki büyümenin iyi olacağını düşünüyorum. Çünkü seçimlerin olduğu dönemlerde biraz daha az büyüme olurdu. Ama bu yıl konut sektöründe kredi kullanım oranlarının yıllık yüzde 18’lik bir büyüme göstermesini bekliyoruz. O da ciddi bir büyüme rakamı. Geçen yıl bu rakam yüzde 14’tü. Katılım bankaları hariç, 2014 yılında sektörde 114 milyar liralık kredi bakiyesi vardı. Bu yıl 9 Ekim itibariyle bu rakam 130 milyar liraya geldi. Yurtdışındaki belirsizlikler, komşuların durumu, seçimler, terör, tüm her şeye rağmen çok ciddi bir büyüme var.

Sizce büyümenin nedeni nedir?

Belki de bu belirsizlikler nedeniyle konuta yatırım yapılıyor olabilir. Çünkü döviz yüzde 30 civarında arttı, bundan sonra daha fazla artmaz diye bakıyor vatandaş. Bu yıl ağustos sonu itibariyle 845 bin adet konut satıldı, geçen yıl 715 bindi. Yüzde 18’lik bir artış var. Sektörde büyüme sürecek çünkü Türkiye’nin nüfusu hızla artmaya devam ediyor. Yıllık nüfus artış hızımız yüzde Tin üstünde. Sosyal değişiklikler ve kentleşme, beşin üstünde olan hane halkı sayısını dördün altına düşürdü. Tüm bu gelişmeler konut talebini artırıyor.

Bahar aylarında markalı projelerde yüzde 0,65’ler seviyesinde faiz oranları mevcutken şimdi bu oran yüzde 0,90’lara çıkmış durumda. Bireysel mortgage kredilerinde de yüzde 1-1,20’ler seviyesinde rakamlar konuşuluyor. Bu trendin nedeni sizce nedir, bundan sonra ne olacak?
Dış piyasalarda FED’in alacağı kararların, yurtiçindeki gelişmelerin, siyasi belirsizliklerin de etkisi var. Bu yıl haziran sonuna kadar faizler hep aşağı doğru olurken, haziran sonrası yukarı doğru oldu. Son 10 yıllık rakamlara bakınca 2013’te en hızlı büyüme ile yüzde 27’ler seviyesinde kredi kullanımı artmıştı. O dönemde aylık faizler tarihin en düşük seviyesi olan yüzde 0,65-0,66’lar seviyesine inmişti. Bu yıl, o döneme göre faizler neredeyse iki katına çıktı ama 2013’ten sonra en hızlı büyümenin olduğu yıldayız. 20l6’nın ilk yarısında faizlerde yukarı yönlü bir hareket bekliyoruz. Sonrasında bir miktar gerileyebilir. Orada iki farklı yön var. İlki FED’in faiz artışı yapması. Diğer yönden ise Çin’de ciddi bir durgunluk var, Avrupa toparlanamadı. Bu durumların faiz artışını ertelemesi, parasal genişlemenin dünyada devam etmesi mümkün. Ama hangisi gerçekleşir, önümüzdeki günlerdeki gelişmelere bağlı olarak göreceğiz. Ben faizlerin şu ortamda aşağı doğru gideceğini düşünmüyorum.

Garanti Mortgage olarak bu yıl ne kadar kredi verdiniz? 2016 için hedefiniz nedir?

Garanti Mortgage olarak 2003 yılından beri 450 bin adet konut kredisi verdik. Bu yıl 2014’e kıyasla yüzde 20 daha fazla iş yaptık. Sektörün üzerinde büyümeye devam ediyoruz. Haziran ayı itibariyle yüzde 13,8lik pazar payımız var. 20l6da yüzde 13 büyümeyi hedefliyoruz. Sektörün ise yüzde 12 büyümesini bekliyoruz.

Siyasi belirsizlikler kredilere nasıl yansıyor? Seçim sonrası nasıl bir değişim bekliyorsunuz?

İhtiyaç olarak ev alacaklar alımı ertelemiyor, uygun ev bulunca alıyor. Yatırım amaçlı küçük bir kesim alımını erteliyor. Seçim sonrasında siyasi belirsizlik azalırsa piyasaya olumlu yansıyacaktır.

Mortgage kredilerinin ödemelerinde sıkıntı var mı? Ödenmeyen kredi oranı ne kadar?
Haziran sonu BDDK verilerine göre sektörde sorunlu kredilerin oranı yüzde 0,46. Yani çok düşük. Son birkaç yıldır bu oran değişmiyor. Gelişmekte olan ülkelerle kıyaslarsak bizde yabancı parayla kredi verilmiyor. Bu da iyi bir şey. Bizde Avrupa’dakine göre daha kısa vadeler var. LTV denilen kredi teminat oranı var. 100 bin liralık kredide maksimum 75 bin lirasına kredi verebiliyoruz. Türk halkı da borcuna sadık.

Mortgage kredilerinin toplam krediler içindeki payı nasıl bir değişiklik gösterdi? Önümüzdeki dönemde nasıl olmasını bekliyorsunuz?

Konut kredilerinin toplam kredilere oranı yüzde 10ün bir miktar altında. Tüketici kredileri içindeki payı da yüzde 461ar civarında. Önümüzdeki yıllarda da majör bir değişiklik beklemiyoruz. Yine bu seviyelerde kalır diye düşünüyoruz.

Kentsel dönüşüm konusunda hangi ürünleriniz için çok talep alıyorsunuz? Kentsel dönüşüm çalışmaları yavaşladı mı?

O konuda çok iyimserim. Olması gereken büyük adasal bazlı dönüşümlerin yapılması. Çevre ve Şehircilik Bakanlığı bu konuda hassas. Nerede bir çaba var, oraya yardımcı olmaya çalışıyorlar. Şu ana kadar büyük projeler olmadı ama önümüzdeki dönemde büyük projelerin art arda geleceğini düşünüyorum. Bizim de Çevre ve Şehircilik Bakanlığı ile anlaşmamız var. Kentsel dönüşüm konusunda ‘Kentsel Dönüşüm Uzman Ekibi’ oluşturduk. Bu ekip, bankamıza gelen kentsel dönüşüm taleplerinde kat malikleri, yapımcı firmalarla bir araya gelerek uygun finansman modellerini oluşturuyor. 444 0 332 Kentsel Dönüşüm Hattı’nı da hizmete sunduk. En çok talep aldığımız Kendin Yap Kentsel Dönüşüm Modeli’nin toplam kentsel dönüşüm kredileri içindeki payı yüzde 40. Toplam proje kullandırımlarının içindeki kentsel dönüşüm kredilerinin payı ise yaklaşık yüzde 8 seviyelerinde. Kamunun eli bu konuda mutlaka olmalı. Bu konuda aktif olan belediyeler var. En büyük ihtiyacımız başarılı örneklerin çıkması.

Yabancıya Satış Artacak

Yabancılara aylık 2 bin adet satış olduğuna dikkat çeken Murat Atay, “Yıllık 4-5 milyar dolarlık satış var. Özellikle Mütekabiliyet Yasası’ndan dolayı ciddi bir artış oldu. Önümüzdeki yıl da yukarı doğru çıkıp 5 milyar doları geçecektir. Bu gelip geçici bir durum değil, trend yukarı doğru gidecektir. Bölgede en istikrarlı ülke Türkiye olduğu için bölge ülkelerinden talep geliyor” diyor.

Kaynak: Finansgündem

Kredi Faiz Oranları Seçimi Bekliyor

37886Kredi faiz oranları seçim sonrasında artış yaşayacak

Siyasi belirsizlik ve dünyadaki son gelişmeler ekonomiye de fazlasıyla yansıyor. Bir yandan dolar, euro ve altında iniş çıkışlar devam ederken öte yandan kredilerle ilgili gelişmeler de belirsizliğini koruyor.

Konu ile ilgili görüştüğümüz Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Umur Güven krediler seçim sonrası ne olur, geçtiğimiz seneye göre nasıl bir hava var ve tüketiciler ne yapmalı, değerlendirdi.

2016’nın İlk Yarısına Kadar Artış Var

Güven’in ifadeleri ne göre bundan sonraki faiz oranlarının seyrini hem seçimler hem de yurtiçinde ve yurdışında gerçekleşen ekonomik ve politik gelişmeler, birçok faktöre bağlı olarak ekonominin gidişatı ve en önemlisi Amerikan Merkez Bankası’nın alacağı kararlar etkileyecek.

Global piyasalarda ise beklenen faizlerdeki artış devreye girdiği takdirde, seçim sonuçlarından bağımsız olarak, faiz oranlarında bir yükselme olması kaçınılmaz olacaktır.

Yukarıda saydığımız gelişmelere bağlı olarak; faizlerin 2016’nın ilk yarısına kadar artış trendinde olması mümkün görünüyor ancak sonrasında tekrar bir düşüş trendine gireceği bekleniyor.

2014 Yılı Faiz Oranı Ortalamalarının Üstünde Değil

2014 yılı ve 2015 yılı faiz oranlarının  seyrini de değerlendiren Güven, 2015 yılında faizlerin genel seyri, son dönem hariç aşağı yönlü olduğunu ifade etti. Güven sözlerine şu şekilde devam etti;  Haziran ayına kadar Mortgage faiz oranı ortalamalarına baktığımızda; 2014 senesinin biraz altında seyrettiğini bile söyleyebiliriz. Komşularımızdaki siyasi ve ekonomik gelişmeler, bunlara ilave olarak seçimler ve sonrasında gelen siyasi belirsizlik sene başındaki faiz oranlarında aşağı yönlü trendi değiştirdi. Ama yine de mevcut durumun 2014 yılı faiz oranı ortalamalarının üstünde olduğunu söyleyemeyiz.

Sezonsal Artışlara Göre Karar Vermeyin

Son olarak Güven yatırım yapacak tüketicilere de önerilerde bulundu ve dönemsel ya da sezonsal artışlara/değişimlere göre karar vermenin doğru olmadığını ifade etti.

Güven; her zaman ev alım amacının iyi tanımlanması gerektiğini, eğer yaşamak için bir ev alınıyorsa, fiyatı ve mevcut faiz oranlarıyla oluşan taksit tutarı bütçeye uygun ise faiz oranlarının düşmesini beklemeden o evi kaçırmamak gerektiğini de sözlerine ekledi.

Kaynak: Haberturk

RBS 4.5 Milyar Dolar Ceza Ödeyebilir

aRBS, ABD`de FHFA`ya 4.5 milyar dolar ceza ödeyebilir.

Konuya yakın kaynakların verdikleri bilgiye göre İngiltere’nin önde gelen bankalarından Royal Bank of Scotland, ABD mortgage menkul kıymetlerinin yönetiminde suistimaller yaptığı iddiası açılan davayı kapatmak için 4,5 milyar dolara varan ceza ödeyebilir.

Daha önce JP Morgan chames, mortgage destekli menkul kıymetlerin satışında suistimaller nedeniyle 4 milyar dolar, Deutsche Bank ise 1,9 milyar dolar ceza ödemişti.

FHFA, devlet destekli mortgage kuluşları Freddie Mac ve Fannie Mae adına yürüttüğü soruşturma ve davalar ile bugüne kadar 16 bankadan 19 milyar dolar topladı.

RBS hali hazırda dava için 2,1 milyar dolar karşılık ayırmış durumda.

Kaynak: Vatan

Konut Fiyatları 2008’in Altında

13786Türkiye’de büyümenin dinamosu olan gayrimenkul sektöründe fiyat artışları küresel seviyenin altında kaldı. Fiyatlar kriz döneminin altında seyrederken, büyüme devam edecek

Türkiye ekonomisinin lokomotifi olan gayrimenkul sektörüne yönelik olarak ileri sürülen ‘balon oluştu’ iddiaları bir kez daha boş çıktı. Türkiye’de reel konut fiyatlarının 2008 küresel kriz öncesindeki seviyenin altında bulunduğu ve fiyatlardaki artışın da küresel düzeyin altında olduğu ortaya çıktı. Halk Yatırım tarafından yapılan kapsamlı araştırmada, hem Türkiye genelinde hem de İstanbul’da yaşanan fiyat artışlarının, ‘balon’ oluşturmaktan uzak olduğuna dikkat çekilirken, artışın arkasında talep taraflı güçlü nedenlerin bulunduğunun altı çizildi.

Küresel Seviyeden Uzak

Türkiye’de konut fiyatlarındaki artışın küresel seviyelerin altında bulunduğuna işaret eden Halk Yatırım Yatırım Danışmanlığı ve Araştırma Direktörü Banu Kıvcı Tokalı, mevcut reel fiyatların hâlâ 2008 krizi öncesinde ulaşılan seviyelerin yüzde 13 altında bulunduğuna dikkat çekti. Konut fiyatlarındaki artışın hane halkının reel harcanabilir gelirindeki artışın üzerinde yükselen bir trend izlemesinin endişeleri artıran bir gösterge olduğuna dikkat çeken Tokalı, “Bu açıdan da bakıldığında, İstanbul’da bile kriz öncesi seviyelerin yarısında bulunan fiyat/gelir endeksinin, Türkiye’de konut balonu yanlısı görüşleri geçersiz kaldığı söylenebilir. Küresel karşılaştırma da bu rahat görünümü destekliyor” dedi.

Genç Nüfus ‘Ev’lenecek

Nüfus ve evlenme çağındaki kesimin artış eğiliminde olmasının, konut talebini desteklediğinin altını çizen Tokalı, “Reel konut fiyatlarının nüfusa oranı, kriz öncesi seviyelerin yüzde 20’nin üzerinde bir oranda altında bulunuyor. Türkiye’de evlenme çağındaki nüfusun oranının artış hızı dikkat çekiyor” dedi. Konut kredilerinin, milli gelire oranın yüzde 7 ile küresel ortalamaların altında bulunmasının endişeleri azalttığına işaret eden Tokalı, “Kredi/GSYH oranı, mortgage krizinin yaşandığı 2008 yılında ABD’de yüzde 86.5, İngiltere’de yüzde 80.4, Hollanda da yüzde 99.2 ve Danimarka’da yüzde 95.3 gibi oldukça yüksek seviyelerde bulunuyordu” diye konuştu. Banu Kıvcı Tokalı, yapı ruhsatları ve konut satışlarına yönelik son verilerin de sektörde dengeli bir arz-talep resmini desteklediğini söyledi.

Kaynak: Sabah

Yapı Kredi Mortgage’dan Kadınlara Destek‏

52199Yapı Kredi Mortgage ‘AÇEV Temel ve İleri Okuryazarlık ve Kadın Destek Eğitimleri’ projesine destek oluyor.

Yapı Kredi Mortgage, eğitim olanağı bulamamış kız çocukları ve yetişkin kadınlar için hayata geçirilen “AÇEV Temel ve İleri Okuryazarlık ve Kadın Destek Eğitimleri” projesine destek oluyor.

8 Mart Dünya Kadınlar Günü’ne özel, konut kredisi kullanan her kadın müşterisi adına Anne Çocuk Eğitim Vakfı’na (AÇEV) bağışta bulunuyor.

Yapı Kredi Mortgage ve AÇEV işbirliği ile yapılacak bağışlar, 09 – 31 Mart 2015 tarihleri arasında kullanıma dönüşecek konut kredileri sonrasında gerçekleştirilecek.

Yapı Kredi Mortgage ve AÇEV işbirliği ile gerçekleştirilen “AÇEV Temel ve İleri Okuryazarlık ve Kadın Destek Eğitimleri” hakkında daha fazla bilgi www.acev.org’ dan alınabiliyor.

Kaynak:Ekoayrıntı

Merkezin Kararı ile Kredi Faizleri Düşecek

a100 bin liralık kredinin faizi 564 lira daha düşük olacak

Merkez Bankası’nın faizde üst bantta yaptığı indirimin aynı oranda, yani 0.50 puan, kısa vadeli kredifaizlerine yansıması bekleniyor. Mortgage faizine yansıması için ise şubat ayı enflasyonu beklenecek.

Habertürk’ten Rahim Ak’ın haberine göre, eğer şubatta enflasyon yüksek gelirse Merkez’in faizindiriminde sona geldiği algısı oluşacak ve faizler daha fazla aşağı gitmeyecek. Eğer Merkez Bankası yeterli likiditeyi sağlarsa mevduat faizi oranı şu andaki yıllık yüzde 10-10.5 seviyesinden yüzde 9.50-10 aralığına inecek.

Kredi faiz oranlarının ise yüzde 12.5-13 civarına inmesi bekleniyor. Bu 100 bin liralık kredi alan bir kişinin yıllık faizinin bu indirimle birlikte 564 lira daha düşük olacağı anlamına geliyor.

Kaynak: Milliyet

Konut Kredisi Faiz Oranları Biraz Daha Düşebilir

2Önümüzdeki dönemde konut kredisi faiz oranlarının Merkez Bankası’nın olası faiz indirimi ile bir miktar daha azalması söz konusu olabilir

Milliyet Gazetesi’nden Kadife Şahin’in haberine göre, yılın ilk 7 ayında seçimler ve yurtdışı kaynaklı gelişmelerin etkisiyle eksi yazan, son üç ayda ortalama yüzde 20’nin üzerinde büyümeyle atağa kalkan ev satışlarındaki son yükselişte, yılın başında yüzde 1.20’ler seviyesindeki konut kredisi faiz oranlarının yüzde 0.90’ların altına gerilemiş olmasının etkisi büyük.

Bu ortamda bankacılar, ekonomik seyirde farklı gelişmeler olmaması halinde yıl sonuna kadar konut satışlarında çıkış trendinin korunacağını öngörüyorlar.
 Satışlarıdaki artışın bitmiş konutlarda orta gelir grubuna yönelik olduğunu belirten bankacılar, markalı konut satışlarındaki yükselişin de süreceğini düşünüyor. Bankacıların bu konudaki görüşleri ve önümüzdeki dönem için faizle ilgili beklentileri şu şekilde:

FED’in Alacağı Kararlar Önemli

Garanti Mortgage Genel Müdürü
 Murat Atay, Fed’in alacağı kararların bizim gibi pek çok gelişmekte olan ülke ekonomisini etkileyeceğini vurguladı. Atay şu açıklamalarda bulundu: Genel ekonomik veriler olarak bakıldığında 2015’de faizlerin aşağı yönlü hareket etmeyeceğini öngörüyoruz.
 Tüketicilere Mortgage faizlerinde en düşük oranları beklemek yerine istedikleri evi bulduklarında bu evi satın almasını tavsiye ediyoruz. Mortgage ile ev satışında mevsimsel bir hareketten de söz etmek mümkün değil. Faiz oranından ve belirli bir zamanda hareket etmeyi beklemekten çok evin fiyatı ve mevcut faiz oranlarıyla oluşan taksit tutarlarının bütçelerine uygun olması şartına bakmalarını öneriyoruz.

Faiz Bu Seviyelerde Olacak

Akbank Genel Müdür Yardımcısı
 Galip Tözge, yaşanan artışın faizin psikolojik sınır olan yüzde 1’in altına inmesi, markalı konut projelerinin kampanyaları ve firmaların sunduğu senet avantajlarıyla satışların yükseldiğini gözlemlediklerini belirtti.

2013’ün ikinci yarısında global faizlerdeki yukarı hareketin etkisiyle yükselen faiz oranları 2013 Aralık’ta % 0.89’e inen, 2014 ilk çeyrekte %1.15’e kadar yükselen konut kredisi faiz oranları Ekim’de % 0.90’a kadar düştü. Faiz, domestik ve global faiz seviyeleri, para politikaları ve enflasyon oranlarına bağlı olarak sürekli değişkenlik gösterecek. Önümüzdeki kısa dönem perspektifinde faizlerin % 1’in altında tutunacağını düşünüyoruz.

Konut Kredisi Faiz Oranları Biraz Daha Düşebilir

Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı
 
Gökhan Ertürk, Nisan itibariyle yüzde 1.16 olan ortalama konut kredisi faiz oranları Haziran 2014’te yüzde 1’in altını gördü ve azalma eğilimi bugüne kadar devam ederek yüzde 0,90’a kadar geriledi. Önümüzdeki dönemde konut kredisi faiz oranlarının Merkez Bankası’nın olası faiz indirimi ile bir miktar daha azalması söz konusu olabilir. Hem konut kredisi faiz oranlarının hem de konut fiyatlarının düşük seyrettiği bu dönem konut satın almak için oldukça elverişli görünüyor. Kredi ile konut alım amacı olan bireylere taleplerini ertelememelerini öneriyoruz.
Küresel ve ulusal faiz politikalarının konut finansmanı maliyetleri üzerindeki beklenen etkilerinin yanı sıra, SPK tarafından düzenlenen konut finansmanı ikincil piyasalarının işlevsellik kazanmasının, maliyetler ve vadeler üzerinde olumlu etkisinin olacağını düşünüyorum.”

Faizde Psikolojik Bir Sınır Var mı?

TEB Genel Müdür Yardımcısı
 Gökhan Mendi, yüzde 1’in psikolojik bir sınır gibi görülebileceğini belirtti. Mendi açıklamalarına şu şekilde devam etti: Ancak her ekonomik dönemi kendi içinde değerlendirmek gerekir. Faizler yüzde 1’i aşarsa konut alımı yavaşlar diye bir çıkarım yapmamak lazım. Konut almak isteyenler öncelikli olarak bütçelerini belirlemeliler. Uygun evi buldukları ve fiyatta anlaştıkları anda almalılar. Konut fiyatları her geçen gün artıyor. Bu genelde ve büyük şehirlerde böyle. Yeniden yapılandırma opsiyonu varken, taksitlerini ödeyebileceklerine inanıyorlarsa, faizden bağımsız olarak alım işlemini tamamlamalılar.
Daha fazla aşağı iniş beklemiyor.

Kaynak: Milliyet

 

RE/MAX Konut Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenleri Sıraladı

bRE/MAX Türkiye Pazarlama ve Operasyon Direktörü Gökhan Karahan başlıca dikkat edilmesi gereken noktalarda ev sahibi olmak isteyenlere tavsiyelerde bulunuyor.

Aile veya birey için olsun ev satın almak konut projelerinin sayısının her geçen gün artmasıyla akıllarda da soru işaretlerine neden oluyor. RE/MAX Türkiye Pazarlama ve Operasyon Direktörü Gökhan Karahan; “Daha sonra yaşanabilecek mutsuzluklara neden olmaması için ev alırken önem verilen kriterlerin bir liste haline getirilmesi ve beklentilere yanıt verebilecek konut projelerine odaklanılması gerektiğini” söylüyor.
Doğru konut seçimi için ev sahibi olmak isteyenlerin merak ettiği bu soruların cevaplarını RE/MAX Türkiye araştırdı ve ev alırken dikkat edilmesi gereken kriterleri tüketiciler için hazırladı.
1. İhtiyaçların belirlenmesi
Kişisel ihtiyaç ve tercihler doğru belirlenmeli. Belirlediğiniz konutu yaşamak mı yoksa yatırım amaçlı mı satın alacaksınız? Yaşamayı düşünüyorsanız, sosyal yaşam beklentisi, işyerine olan uzaklık ve ulaşım olanakları ve bununla birlikte yakında bir okul olması ve diğer aile bireylerinin merkeze ulaşımları seçiminizde ilk kriter olmalı. Yatırım amaçlı ise, şehir dışı projeler merkezdekilere kıyasla daha avantajlı olacaktır.
2. Fırsatlar
Konutu yatırım amacıyla satın alıyorsanız, hedefiniz ‘düşük maliyet, yüksek getiri’ olmalı. Bu anlamda da ilginizi gelişen ve fırsat olabilecek bölgelere kaydırmalısınız. Bu da seçiminizde konutun özelliklerine ilave olarak hastane, havaalanı, metro ve üniversite gibi bölgeye değer katması planlanan yatırımları da araştırmanız anlamına gelir.
3. Örnek daire
Örnek daire dekorasyonu, hayal gücünüzü maksimumda tutmak ve evin optimum kullanım özelliklerini göstermek amaçlıdır. Konut satın alırken, onu demo mobilyalarla almadığınızı unutmayın. Ayrıca seçiminizi brüt metrekareye göre değil, net alana göre belirleyin. İnşaat firmasını araştırılmalı ve proje ile birlikte sunulan imkanları da detaylı incelemelisiniz.
4. Kira bedellerini karşılaştırın
Seçim yaptığınız konutu, etrafındaki dairelerle kıyaslayın; satış fiyatı ve kira bedeli olarak. Evlerin satış fiyatlarını karşılaştırırken kira bedellerini baz alın. Konutun kendini kaç yılda amorti edeceğini, satış bedelini kiraya bölerek kabaca hesaplayabilirsiniz. Kıyaslamayı buna göre yapabilirsiniz.
5. Altyapı
İnşaat firmasının tecrübe ve mali yapısı konutun kalitesi, altyapı güvenirliği ve zamanında teslimi için önemlidir. Bilindik ve güvenilir inşaat firmaları arasından bir seçim yapmak bu kriter için çok vakit harcamamanızı sağlar. Yeni bir proje yerine eski bir yapıdan bir seçim yapıyorsanız, mutlaka bir uzmandan destek alınmalı. Deprem yönetmeliğine uygunluğu, yalıtımı olup olmadığı sorgulanmalı.
6. Konutta oturan var mı?
Satın almayı planladığınız dairede, ev sahibi yaşıyorsa daireyi ne kadar süre sonra boşaltacağını ve kiracı varsa da sözleşmesinin bitiş zamanını öğrenin. Karar verirken bunların da bir kriterleriniz arasında olması sonradan yaşayabileceğiniz sıkıntıların önüne geçecektir.
7. Tapu
Satın almak istediğiniz evi buldunuz. İlk olarak tapunuzun durumunu araştırın. Gayrimenkulün arsa payı ve hisse miktarını öğrenin, söz konusu dairenin tapuda aynı daire olup olmadığını sorgulayın. Ayrıca tapu üzerinde vergi borcu, haciz, şerh, ipotek ve icra gibi işlemlerin olup olmadığını araştırın. Kredi kullanarak projeden konut alıyorsanız, tapu daha da önemlidir. Karar öncesi ilgili tapu dairesinden kesin bir bilgi edinin. Konut tapuları ortak, kat irtifaklı ve kat mülkiyetli olmak üzere üç çeşittir. Kat mülkiyetli tapu, satışı kolaylaştırdığı için daha avantajlı olabilir. Bankaların kat irtifakı, kat mülkiyeti olmayan, hisseli ya da üzerinde ipotek bulunan konutları teminat olarak kabul etmediklerini ve kredi işlemi yapmadıklarını unutmayın.
8. Mortgage için
Müşterisi olduğunuz banka/bankalardan konut kredisi almanız daha kolay olacaktır. Bu sebeple araştırmaya müşterisi olduğunuz bankadan başlayın. Satın almadan önce peşin ödenecek ve kredi alınacak miktarları önceden belirleyin. Bankalara ön başvuru yaparak alabileceğiniz miktarları önceden belirlemek de akıllıca olacaktır. Planlanan ve alınabilen kredi tutarları farklı olabilir. Ayrıca, bankaların kredi miktarını belirlemeden önce değer belirlemek için eksper incelemesi yaptırdığını unutmayın. Bankanın belirlediği kredi bedelinin belirli bir yüzdesini de peşin olarak ödemeniz gerektiği önemli bir detaydır. Faiz oranları, kredi masrafları ve bankaya ödenecek toplam tutarı detaylı inceleyin ve kıyaslamalar yapın. Sonuçta ödeyeceğiniz kredi miktarı, konutun fiyatından daha dikkat gerektirir. Konut kredisi ile satın almalarda, kredi taksitlerinizin uzun vadeli kredilerde aylık gelirinizin yüzde 30’unu geçmemesine dikkat ederseniz, ödeme sürecini rahatça geçirebilirsiniz.
9. Sigorta
Kredi alırken, bankaların size karşı sorumlulukları olduğunu bilin ve haklarınızı isteyin. İnceleyebilmeniz için bunların, Tüketicinin Korunması Kanunu’nda yer aldığını belirtmeliyiz. Proje halindeyken satın alacağınız konuta finansman ararken, önceliği inşaat firmalarının anlaşma yaptığı bankalara vermeniz uygun olur. Böylece dairenin zamanında teslim edilmemesi, beklenenden farklı olması gibi durumlarla karşılaşmazsınız. Konut kredisinde sadece zorunlu deprem sigortası mecburidir. Bankalar, ayrıca size hayat ya da konut sigortası gibi ek sigortalar da sunabilir. Bunları, ekstra maliyet olarak değil, bir güvence olarak değerlendirmenizi öneririz. Bu sayede hem daha güvenli kredi geri ödeme süreci hem de konuta ilave tedbirler almış olursunuz.
10. Sözleşme
Projeden henüz tamamlanmamış bir konut satın alıyorsanız, sözleşmeyi bir uzmana inceletin. İstediğiniz tüm koşulların sağlandığından emin olun. Neyin altına imza atacağınızın farkında olun.
Kaynak: Vatan

60 Yaşını Geçenlere Özel Konut Kredisi

dMortgage veya konut kredisinde mal sahibi aylık ödemelerle yükümlüyken reverse mortgage da mal sahibine odeme yapılır.

Son yıllarda hükümetin gayrimenkul sektörüne verdiği teşvikler söz konusu sektörün iştahını kabartıyor. Son yıllarda hızlı bir gelişim sürecinden geçen Türkiye’de eğitim düzeyinin ve kişi başı gelir düzeyinin artmasıyla birlikte daha iyi yaşam şartlarında yaşama isteği artıyor.

Kentsel dönüşümünün hızla devam etmesi ve bankacılık sektöründeki ekonomik istiklarla beraber bankaların uzun vadeli konut kredileri vermeye başlaması, doğum yeri ABD olan konut kredisi türü olan mortgage’ın farklı ürünlerinin de konuşulmasına neden oldu.

2008 yılında ABD’de de mortgage kaynaklı yaşanan ekonomik krize farklı bir ivme kazandırmak ve 60 yaş üstü kesimin de ekonomiye destek olabilmesi, sağlık giderlerini rahatlıkla karşılayabilmesi ve iyi bir hayat sürmesi amacıyla “reverse mortgage” adı aldında ürünlerin çıkmasına yol açtı.

Reverse mortgage, 2008 yılı itibariyle ABD’nin önde gelen bankaları tarafından büyük bir ilgi gördü. Amerika’da 2011 yılında Bank of America ve Wells Fargo gibi iki dev banka reverse mortgage birimlerini kapatmış olsalar da, 2013 yılında 15.3 milyar dolarlık reverse mortgage işlemi yapılırken, hacim 2012’ye göre yüzde 20 arttı. Rekor kullanım ise 2009 yılında 30.2 milyar dolar işlem hacmi olarak kayıtlara geçti.

Tersine Mortgage ile Konut Kredisinin Farkı Nedir ?

Reverse mortgage, Türkiye’de tersine mortgage olarak biliniyor. Bu ürünle 60 yaş üstünde ev sahibi olmak isteyen kişi, bankaya evini uzun vade ile satmış oluyor ve ancak evden hayatının sonuna kadar çıkmıyor. Reverse mortgage ABD’de emekli olmuş yaşlı kesimin elindeki gayrimenkulu daha rahat çıkarması için bulunmuş bir yöntem olarak da biliniyor. Ürüne Türkiye’ye de bankaların hatta büyük inşaat firmalarının ilgi gösterebileceği konuşulurken, konusunda uzmanlar farklı görüşleri paylaşıyor.

Mortgage veya konut kredisinde mal sahibi aylık ödemelerle yükümlüyken reverse mortgageda mal sahibine odeme yapılır. Mal sahibi vergiler, aidatlar gibi masraflardan kendisi sorumlu oluyor.

Vergisel Açıdan Desteklenmeli

SPK eski uzmanlarından ve 2007 yılında Destek Yayınları’ndan çıkan “Mortgage”adlı kitabın yazarı Arif Uğur: “ Bu sistemin amacı, özellikle belirli bir yaşın üstünde ki insanların yaşlılık dönemlerinde artan sağlık vs. giderlerini bu şekilde finanse etmesini sağlamak ve aynı zamanda da bu insanların kendi evlerinde ölünceye kadar kira ödemeden ikamet etmesini temin etmek. Artık reverse mortgage ürününü gündeme getirmenin ve bankaları bu ürünü de pazarlamasını sağlamanın vakti geldi. Bu sistem, özellikle bakacak kimseleri olmayan ama konut sahibi olan yaşlı insanlar için yaşlılıkları süresince ek bir gelir yaratma yöntemi ve bence başta Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı olmak üzere devlet tarafından da çeşitli vergi avantajları vs. ile desteklenmesi gereken çok önemli bir sosyal politika aracı.”

Yaşlı İnsanların Anlaması Zor

Sorumlu Değerleme Uzmanı Dr. Ahmet Büyükduman: “Bu ürünün yakın zamanda Türkiye’de de olacağını düşünmüyorum. Çünkü bu ürünün Türkiye’de devreye girebilmesi için 10-20-30 yıllık finansal annüite (eşit taksitle ödeme) piyasasının gelişmesi gerekmektedir. Ayrıca yaşlı insanlarca anlaşılması zor karmaşık bir üründür. Tüm bunların yanı sıra sosyolojik olarak insanların miras bırakma düşüncesinden uzaklaşmaları gerekebilir. Miras yaşlı insanların çocukları üzerindeki denetimlerinin en önemli kaynağıdır. Böyle bir ürünün yaygınlaşması finansal piyasayı derinleştirecektir. Öte yandan ileri yaşlardaki insanların tüketim harcamalarını artırmalarına neden olarak toplumsal tasarrufların azalmasına dolayısıyla ekonominin büyüme hızının düşmesine eden olabilir.”

Türkiye için Erken

Keller Williams Ülke Direktörü Emre Erol: “Keyifli bir fikir olarak gözükmekle beraber belli başlı riskleri de yanında getirmektedir. Türkiye gibi kalabalık ve geleneksel aile yapılarında vasiyet ve varisler hassas bir konudur. Reverse mortgage, danışmanlığının çok iyi verilmesi, iyi planlanması ve iyi regule edilmesi gereken bir üründür. Aksi taktirde amaçlar dışında kullanılabilir ve tüketiciler için istenmeyen kayıplara yola açabilir. Türkiye’de faizler hala global değerlere göre yüksektir. Yüksek faizlerle ötelenen borçlar hem tüketici hem de borç veren kurumlar için belli riskleri yanında getirecektir. Örneğin borç (ana para+faiz) miktarının evin gelecekteki değerini geçtiği durumlar gibi. Farklı finansal enstrümanlar ve servisler piyasalara bir derinlik getirir. Ancak bugünün şartlarını ve faizleri dikkate aldığımızda ben daha erken olduğunu düşünüyorum. ”

Gayrimenkulü Satmadan Aylık Gelir İmkanı

Emlakdevri.com kurucusu Sinan İşçimenler: “Türkiye’deki varlık ve gelir dengesizliğinden dolayı faydalı olacağını düşünüyorum. Birçok kişinin varlık zengini olmasına rağmen aylık gelir konusunda sıkıntı çektiğini görüyoruz. Bunun çözümü de genelde varlık satışı olarak görülüyor. Reverse mortgage’in satışa göre farkı malı satmadan buradan kira üzerinde aylık bir gelir sağlanabilecek olması.”

Reverse Mortgage Nedir ?

Mal sahibinin evinin değerine karşı borçlandığı bir konut kredisi türüdür. Reverse mortgage’da kredi kuruluşu müşterisine bu krediyi ölünceye kadar düzenli aylık ödemeler şeklinde kullandırıyor ve kredinin geri tahsilatını da evi satarak sağlıyor. Dolayısıyla reverse mortgage’da müşteri kredi kuruluşuna ölene kadar hiçbir geri ödeme yapmak zorunda kalmıyor. Ayrıca kredi kullanıcısı bu süre zarfında reverse mortgage için kullandığı konutunda herhangi bir kira vs. ödemeden oturmaya devam ediyor.

Kaynak: Dünya

DenizBank Konut Kredisi Kampanyası

aDenizBank, harcamaların artış gösterdiği bayram dönemlerinde müşterilerinin borç yüklerini hafifletmeyi amaçlayarak “Bayramlarda Ödemesiz Konut Kredisi” kampanyasını hayata geçirdi.İşte konut kredi banka faizlerinde son durum,

İSTANBUL (ANADOLU AJANSI) –  DenizBank, harcamaların artış gösterdiği bayram dönemlerinde müşterilerinin borç yüklerini hafifletmeyi amaçlayarak “Bayramlarda Ödemesiz Konut Kredisi” kampanyasını hayata geçirdi.

DenizBank tarafından yapılan açıklamada, konut kredisi kullanan müşteriler, vade başlangıcında (kredi kullandırım tarihinde) bayramlarda taksit ödememe alternatifini seçtikleri takdirde, vasati vadesi 8-10 seneye varan konut kredilerinde 20’ye yakın bayramda kredi ödemiyor.

DenizBank konut kredisi kampanya dahilinde hizmet sunduğu müşterilerinin borç yüklerini hafifletmek emeliyle “Bayramlarda Ödemesiz Konut Kredisi” sunuyor.

Açıklamada ayrıca görüşlerine yer verilen DenizBank Konut ve Taşıt Finansmanı Grup Müdürü Hakan Varol, hizmet sundukları müşterilerinin hayatını kolaylaştırmak için daimi daha yenilikçi düşünmeye odaklandıklarını ve müşterilerin gerçek ihtiyaçlarını karşılayacak ürünler üzerinde çalıştıklarını aktardı.

Bilhassa ramazan ve kurban bayramlarında harcamaların arttığını ve bu dönemde konut kredisi olan müşterilerinin taksitlerini öteleme, başka bir deyişle bayram aylarında taksit ödememe eğiliminde olduklarını belirten Varol, “Bayramlarda ödemesiz konut kredisini seçenek eden bir müşterimiz, 10 sene vadeli bir kredi kullandığında, 2024 yılına kadar bayramların eşit geldiği aylarda taksit atlatma, böylelikle borç yükünü bayram aylarında hafifletme imkanına sahip oluyor” diye konuştu.

Varol, DenizBank olarak, müşteri ihtiyaçlarını en iyi anlayan ve beklentilerini en doğru ürün ve hizmetlerle karşılayan banka olma vizyonu doğrultusunda çalışmaya devam edeceklerini dile getirdi.

BANKALARIN KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARINDA SON DURUM

Masraflar Hariç Faiz Oranı

Aşağıdaki faiz oranları bankaların yayınladıkları faiz oranları olup masrafları içermez.

Banka Aylık Faiz(5 yıl vade) Aylık Faiz(10 yıl vade)
* Katılım Bankası Kar Oranı
Güncelleme: 22-09-2014
Yapı Kredi %0,91 %0,91
Denizbank %0,93 %0,93
DD Mortgage %0,93 %0,93
Kuveyt Türk* %0,89 %0,93
Albaraka Türk* %0,95 %0,99
Ziraat Bankası %0,99 %1,01
Finansbank %1,04 %1,04
Akbank %1,05 %1,05
Türkiye Finans* %0,99 %1,06
İş Bankası %1,09 %1,09
Vakıfbank %1,12 %1,12
Abank %1,04 %1,13
Anadolubank %1,14 %1,14
Şekerbank %1,19 %1,19
Garanti Bankası %1,24 %1,24
Tekstilbank %1,21 %1,25
Halkbank %1,20 %1,25
HSBC %1,25 %1,25
TEB %1,29 %1,29
ING Bank %1,29 %1,29
Fibabanka %1,35 %1,45

Kaynak: Emlak Pencerem

VakıfBank Sonbahara Özel Konut Kredisi

708526vakifbank_sonbahara_ozel_konut_kredisiÜlkemizde giderlerin büyük kısmını zorunlu olan barınma ve yiyecek oluşturmaktadır. Özellikle barınma giderleri eğer ev sahibi değil isen

Ülkemizde giderlerin büyük kısmını zorunlu olan barınma ve yiyecek oluşturmaktadır. Özellikle barınma giderleri eğer ev sahibi değil iseniz kazancınızın belli kısmını kendisine ayırır. Mortgage sistemleri sonrasında hızla gelişen ve artık küçük küçük kira öder gibi ödeyerek konut alma fırsatınız bulunuyor. Sitemiz sizin için avantajlı olduğunu düşündüğü VakıfBank’ın Sonbahar Özel Konut kredisini inceledi.

Almak istediğiniz evin belirli bir kısmına kadar faydalanabileceğiniz Konut Kredisinde 03 aydan 129 ay’a kadar vade seçenekleri bulunuyor. 03 ay ile 60 ay arasında 0.94 61 ay ile 120 ay arasında ise sadece 0.96’lık kredi oranları sizi bekliyor.

Kredinizi aldıktan sonra kira öder gibi ödeyecek ve sonunda ev sahibi olacaksınız. 100.000 TL’lik bir kredi çekmeniz durumunda eğer vadenizi 120 ay olarak hesaplarsanız aylık olarak ödeyeceğiniz tutar. 1407.13 TL civarında oluyor. Özellikle metropol adını verdiğimiz İstanbul, Ankara ve İzmir gibi yerlerde oturuyorsanız kiranızın üzerine biraz daha koyarak bir ev sahibi olmak bu kredi ile çok kolay olacaktır.

Kaynak:365borsa

Yapıkredi’den Konut Kredisi Kullananlara Homend Ürünleri %50 İndirimli

13691Yapıkredi Bankası’ndan konut kredisi kullananlar şimdi Homend mağazalarından %50 indirim kazanıyor.

Evinizi aldınız, sıra küçük ev aletlerinde. Yapıkredi’den konut kredisi kullananlara,  Homend.com.tr’de %50 indirim

Yapıkredi Bankası’ndan konut kredisi kullananlar şimdi Homend mağazalarından %50 indirim kazanıyor. Fırssattan yararlanmak isteyenler 5 Ağustos – 15 Eylül tarihleri arasında Homend markası adı altında tanımlı homend.com.tr internet sitesinden kendilerne verilen alışveriş kodlarını kullanarak alışveriş yapabiliyor.

KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre, tüm ürünlerde geçerli olan %50 indirim kodunu almak isteyenkonut kredisi müşterileri, Yapı Kredi İnternet Şubesi’ne giriş yaparak indirim kuponlarını temin edebiliyor. Kupon kodları mevcut konut kredisi müşterileri için 15 Ağustos itibari ile İnternet Şubesi “Kampanyalarım” alanında yer alıyor. 15 Ağustos – 29 Ağustos tarihleri arasında yeni konut kredisi kullanacak müşteriler kampanya kapsamında geçerli olacak tekil kodları ise konut kredisi kullandıktan sonraki 15 gün içerisinde İnternet Şubesi’ndeki “Kampanyalarım” alanından alabiliyor.

Kampanya tarihleri içerisinde yeni konut kredisi kullanan müşteriler , şubelerinden veya 444 0 445 Yapı Kredi Mortgage Hattı aracılığıyla da kampanya kodlarına ulaşabiliyor. Her müşteri kampanyadan belirlenen kampanya süresince istediği kadar yararlanabiliyor. Kampanyadan sadece konut kredisi kulanmış olan banka müşterileri yararlanabiliyor. Kampanya kapsamında en fazla % 50 indirim kazanılabiliyor. İndirim kuponlarının son kullanma tarihi 15 Eylül 2014.

Kaynak: KrediPazarı

İngiltere’de Konut Fiyatları Temmuz 2014’de Yıllık Bazda Yüzde 10.2 Arttı

cİngiltere’de konut sektörüne ilişkin araştırma kuruluşlardan Halifax’m verilerine göre, İngiltere’de konut fiyatlarının bu yılın Temmuz ayında yıllık bazda yüzde 10.2 arttı. Bu rakamın 2007 yılından bu yana yaşanan en büyük artış olduğu belirtildi.

İngiltere’de konut sektörüne ilişkin araştırma kuruluşlardan Halifax’m verilerine göre, İngiltere’de konut fiyatlarının bu yılın Temmuz ayında yıllık bazda yüzde 10.2 arttı. Bu rakamın 2007 yılından bu yana yaşanan en büyük artış olduğu belirtildi.

Halifax’m verdiği bilgilere göre,İngiltere’de Temmuz ayının sonuna kadar olan üç aylık dönemde konut fiyatları bu yılın ilk çeyreğine kıyasla yüzde 3.6 artış kaydetti. Temmuz ayında fiyatlar bir önceki aya göre yüzde 1.4 artarken, İngiltere’de ortalama bir evin fiyatı yaklaşık 186 bin 332 sterline yükseldi. Haziran ayındaki verilere göre konut fiyatlarının yıllık bazda artışı yüzde 8.8 olmuştu. Halifax Mortgage Birim Direktörü Stephen Noakes konuya ilişkin, “Konut sektöründeki arz halen düşük seyrederken, talep ekonomik iyileşme, istihdamdan ve tüketici güvenindeki artış ve düşük mortgage faiz oranları ile desteklenmeye devam ediyor” değerlendirmesini yaptı.

Kaynak: Emlak Kulisi

Türkiyede Konut Kredisi Faiz Oranları Satışları En Çok Etkileyen Faktör

3Konut kredisi faiz oranlarının yükselmesi satışlara olumsuz yansırken, son iki ayda faizlerin 0.90’lara gerilemesi, piyasalara doping etkisi yaptı.,

Ekonomist Dergisi’nden Levent Gökmen’in haberine göre, Türkiye’de her yıl 1 milyonun üzerinde konut üretiliyor. Konut satışlarının yarısının kredili satışlarla yapıldığı düşünüldüğünde, Türkiyede konut kredi faiz oranları satışları en çok etkileyen faktör olarak karşımıza çıkıyor.

Konut kredisi faiz oranlarının yükselmesi satışlara olumsuz yansırken, son iki ayda faizlerin 0.90’lara gerilemesi, piyasalara doping etkisi yaptı. Her yaz dönemi ve Ramazan ayında durgunluk yaşayan piyasalarda ciddi bir satış grafiği var. Orta kesimden lüks konuda kadar tüm projelere yansıyan canlılığın sonbaharda daha da hızlanması bekleniyor.

Genç nüfusa sahip olmakla övünüyoruz. İşgücüne katılım sayısının artması, evlilik sayısındaki yükseliş, yeni konut ihtiyacını artırıyor. Kendi evlerinde oturan sayısı yüzde 70’i geçmiş durumda. Kirada oturanlar da kendi evlerinin sahibi olmak istiyor. Yabancı ilgisiyle beraber oluşan bu yapı, inşaat sektörünün dinamizmini artırıyor.

Türkiye’de konutların yaklaşık yüzde 50’si konut kredisiyle, geri kalan kısmı da senet, nakit ödeme gibi geleneksel metodlarla satılıyor.

Dolayısıyla, son iki ayda olduğu gibi mortgage kredi faizlerindeki düşüş, konut satışlarına yansımaya başladı. İnşaat şirket yöneticilerinden aldığımız bu bilgiler, mortgage kredi kullanımındaki büyümeyle örtüşüyor. Bankalar arasındaki rekabet faiz oranını aylık yüzde 0,90’lara geriletti.

Şöyle ki, yapılan hesaba göre Temmuz ayında mortgage kredisi kullanan bir birey, Mayıs ayına göre yüzde 6.5 oranında daha düşük bir taksitle borçlarını ödeyecek. Aylık yüzde 0,90 seviyesine gelen mortgage kredi kullanımındaki hızlanma, 20-27 Haziran rakamlarında kendini gösterdi. BDDK verilerine göre, bu hafta boyunca konut almak isteyen bireyler, mortgage kredi stokunu net olarak 301 milyon TL büyüttü. Oysa, ocak ayından itibaren 6 aylık dönem boyunca ortalama rakam 165 milyon TL idi.

Konut Satışları Hızlandı

Ekonomist, aylık yüzde 0.90’a gerileyen ve düşüşe devam etmesi beklenen konut kredisi faiz oranlarının, konut satışlarına nasıl yansıyacağını araştırdı. Faizlerdeki düşüşün devamıyla piyasada oluşacak yeni konut satın alma talebine yönelik İstanbul  ‘da Kartal’dan Büyükçekmece’ye kadar öne çıkan 100 projenin metrekare birim fiyatından, teslim tarihine kadar farklı bilgileri tablolaştırılarak, Yeni Tüketici Kanunu’nda, konut alacak olanları yakından ilgilendiren yenilikler de sıralandı.

Son bir yıldan bu yana yüzde 1’lerin üzerinde olan konut kredisi faiz oranlarının Merkez Bankası’nın son iki aydaki faiz indirimiyle 0.90’a inmesi durgunlaşan satışlara olumlu yansıdı. Yaz dönemi ve Ramazan ayının klasik durgunluğu, bu yıl yaşanmazken aksine kimi lokasyonlarda ciddi satış rakamlarına ulaşıldı.
Avrupa Konutları markası ile tanınan Artaş İnşaat’ın sahibi Süleyman Çetinsaya, toplam dört projelerinde son bir ayda 300’ün üzerinde daire sattıklarını açıkladı.

Geçtiğimiz yıla oranla yabancı ilgisinin artmasıyla satışlarında yüzde 30’luk artış yaşadıklarını belirten İnanlar İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Serdar İnan, ayda ortalama 180 konut satışı yaptıklarını ve bunun yüzde 40’ının yabancılar tarafından alındığını belirtti.

Mortgage kredilerinin aktif oyunculanndan Akbank’ın genel müdür yardımcısı Galip Tözge, “Nisan ayından hıı yana konut kredisi kullanımında hızlandı. Tüketicide psikolojik sınır, faizlerin yüzde l’in altına düşmesidir. Faizler yüzde l’in altına geldiğinden bu yana kredi kullanımında hızlanma var. Somut olarak şunu söyleyebilirim; ikinci çeyrekte gelen talep birinci çeyreğin iki katı” dedi.

Konut Fiyatları Yükselecek

Keten İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Ferhat Keten, daha çok orta gelir grubuna hitap eden projelerde kredi faiz oranlarındaki düşüşle hareketlenme gözlendiğini vurguluyor.

Sektörde genel beklenti ise önümüzdeki dönemde kredi faiz oranlarının yüzde 0.80’lerin altına inmesi ve yılın son çeyreğinde konut satışlannın daha de hızlanması yönünde. Ancak burada şöyle bir gelişme daha gündeme gelecek; kredi faizlerindeki yükseklik nedeniyle maliyet yükselişini, KDV oranlarındaki artışı ve yeni tüketici yasasının getirdiği noter masraflarını fiyatlarına yansıtmayan konut üreticileri yıl sonunda yüzde 10-15 aralığında fiyat artışı yapacak. Bu da faiz indirimini bekleyerek konut talebini erteleyen tüketicinin faizlerdeki indirimden elde ettiği kazanımı konut fiyatlarındaki artışla yitirmesine neden olacak.

Kredi faiz oranlannda aylık 0.90’ın altının görülmesinin en büyük beklenti olduğunu belirten DD Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Bülent Özmen, “Temmuz sonuna kadar aylık yüzde 0.85-0.90 aralığında seyredeceğini tahmin ediyorum. Ağustos’ta 0.80’lere geleceğini düşünüyorum. Eylül’de aylık 0.80’in altına düşerse, konut satışları da ciddi anlamda hızlanacaktır” diyor.

Faizlerdeki düşüşün konut kredisi kullanımına yansıdığına işaret eden Özmen, 1 Ocak’tan itibaren haftalık ortalama 165 milyon TL’lik kredi büyümesi ile 20-27 Haziran haftasında 301 milyon TL’ye yükseldiğini anımsatarak, faiz düşüşüyle birlikte kullanım miktarının daha da hızlanabileceğim söylüyor.

Konut kredisi kullanım oranları da 2013’ün başında katılım bankaları dahil 85,971 milyar TL’den yüzde 28’lik artışla yılı 110,198 milyar TL ile kapattı. Bu yılın başında ise, yüzde 4,4’lük aıtışla katılım bankaları dahil 110,2 milyar TL’den 26 Haziran rakamlarına göre 115 milyar TL’ye ulaştı. Geçtiğimiz yıl Gezi Parkı protestolarının etkisiyle haziran ayında yükselişe geçen faiz oranlarının geçtiğimiz ay psikolojik sınır olan yüzde l’in altına inmesiyle yıl sonunda kredi hacmindeki büyümenin yüzde 10’lar seviyesine yaklaşması bekleniyor. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, bu yıl konutta ortalama vadenin 78 yıl aralığında, kredi tutarının ise 90 bin TL’nin altında olduğunu söyledi.

Denge Değerleme Genel Müdürü Baki Budakoğlu, konut kredisi faiz oranlarının daha çok orta gelir grubuna ait projelerin yapıldığı Kurtköy, Esenyıırt, Beylikdüzü gibi bölgelerdeki satışları hareketlendirdiğine dikkat çekiyor.

Durgunluk Belirtisi Rafta

Geçtiğimiz aylarda Merkez Bankası’nın faiz indirim kararı alarak konut kredisi faiz oranlarını yüzde l’lerin altına çekmesi piyasalarda tetikleyici bir rol oynadı. MB bu tutumu, yerel seçimler ve cumhurbaşkanlığı seçimleri gibi iki önemli etabın olduğu bir yılda, Ramazan ile yaz döneminin de getirişi ile beklenen durgunluğun önüne geçti.

FerYapı Yönetim Kurulu Üyesi Kamadan Kumova, kredi faiz oranlarındaki düşüşün haziran ayında etkisini gösterdiğini belirtiyor. Kumova, “FerYapı olarak, şu anda satışta olan projelerimizde satışlarımız iyi gidiyor” diyor.

Ağırlıklı Kurtköy bölgesindeki projeleri ile tanınan Demirbaş Yapı Yönetim Kurulu Başkanı Sefa Demirbaş ile ortağı Erguvan İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Emre Maraşlı, her yıl ciddi durgunluğun yaşandığı, hatta tatile girdikleri Ramazan ayındaki ilgiden çok memnun olduklarını söylüyor. Ortaklar, son iki ay buçuk ay içinde yalnızca Roof Kurtköy’de 58 adet konut satışına imza atmışlar. Hafta sonları önemli satış rakamlarına ulaştıklarını kaydeden Demirbaş, “Kimi projelerimizde lansmana çıkmadan ön taleple yaptığımız çalışmalarda yüzde 20’lik satış rakamına ulaştık” diyor.

En Pahalı Satış

Bu arada katkı paylı kredi yani anlaşmalı banka üzerinden sunulan kredi imkanı da yeniden önem kazanmaya başladı. Hali hazırda 0.90’lara inen konut kredisi faizlerine karşılık, anlaşmalı banka üzerinden yapılan kredi hizmetlerinde faiz oranı 0.80’lerde ortaya çıkıyor.

İstanbul Zekeriyaköy’deki Ormanada projesinde iki gün önce projenin en pahalı konutunun satışı, tüketici talebinin orta kesimden, en lüks kesime kadar uzandığına iyi bir örnek olarak algılanabilir.

Ormanada’da 7 villadan satışta olan iki adetinden biri iki gün önce 5.7 milyon TL’ye satıldı. Oturum amaçlı alınan villa için Iş Bankası’ndan 0.90’dan 5 yıl vadeli kredi kullanıldığı belirtiliyor.

Özülke-Özkar Ortak Grişimi İcra Kumlu Üyesi Bilal Aydoğan, bin 100 adeti satılan toplam bin 555 konuttan oluşan Bulvar İstanbul projesinde 300 konutu Mayıs ayından itibaren sattıklarını dile getirdi.

Konut Kredisi Taksitleri Düştü

Kredi kullanacak kişinin, kredi tahsis ücreti, ipotek işlemleri, sigorta ve ekspertiz ücreti olmak üzere yaklaşık bin 500 TL civarında masrafı oluyor. Kredi kullananların, sadece aylık faiz oranına değil, yıllık maliyetine bakması da gerekiyor. Bu oranlara, bankaların internet sitelerinden ulaşılıyor.

Son iki aylık dönemde, kredi faiz oranlarında düşüşle birlikte, aylık taksit tutarı yüzde 6.5 civarında azaldı. Örneğin, Mayıs ayının ilk haftasında yüzde 1.04 faiz oranıyla 10 yıl vadeli 100 bin TL’lik kredinin aylık taksit tutarı konut kredisi hesaplama yapıldığında, bin 462 TL idi. Bu rakam, haziran ayının ilk haftasında, aylık yüzde 0.99 faiz oranıyla bin 427 TL’ye, haziranın son haftasında yüzde 0.95’e düşen faiz oranıyla bin 400 TL oldu. Temmuz ayının ilk haftasında yüzde 0.90’a düşen faizlerle, aylık taksit tutarı bin 366 TL’ye geriledi.

Balon Söylentisi Olmayacak

Şu anda satışı devam eden iki projelerinde konut satışlarının iyi gittiğini belirten Demir İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Hamit Demir, faiz oranlarındaki düşüşün, konut satışlarını hareketlendirirken, stoklan da eriterek konutta balon söylentilerini ortadan kaldıran bir etki yaratacağını vurguluyor.

Faiz indirimiyle birlikte sektörde talepte hissedilir bir canlanma yaşandığına dikkat çeken Keleş İnşaat Yönetim Kumlu Üyesi Soner Keleş, talebin konut stokunu eriterek, yeni yapılan konutlarda hareketlilik sağlayacağını düşündüğünü belirtiyor.

Kaynak: KrediPazarı

Kuveyttürk 120 ay Vadeli Konut Kredisi Oranlarını 0.93’e İndirdi

2Kredipazari.com’un edindiği bilgilere göre Kuveyttürk, Temmuz ayı ilk haftasında aldığı indirim kararıyla, 61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.02 puan indirmişti. Banka, bir hafta sonra oranlarını yeniden 0.02 puan düşürdüğünü açıkladı

Kuveyttürk 120 ay Vadeli Konut Kredisi Oranlarını 0.93’e İndirdi

Kuveyttürk Katılım Bankası, Şubat ayında konut kredisi oranlarında yaptığı indirimin ardından, Nisan ve Haziran ayında oranlarını iki kez düşürmüş ve Temmuz ayında oranlarını yeniden değiştirmişti. Temmuz ayı ikinci haftasında gelindiğinde ise banka, aldığı yeni bir kararla oranlarını yeniden indirdiğini açıkladı.

Kredipazari.com’un edindiği bilgilere göre Kuveyttürk, Temmuz ayı ilk haftasında aldığı indirim kararıyla, 61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.02 puan indirmişti. Bir hafta sonra oranlarını yeniden 0.02 puan düşüren banka,  61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi kar oranları %0.95’den %0.93’e kadar düşürdü. Yapılan indirimle beraber,  3-36 ay vade aralığındaki oranlar %0.87’ye, 37-60 ay vade aralığındaki oranlar ise %0.89’e kadar indi.

Konut Kredisi Taksitleri İki Hafta İçinde 27 TL Azaldı

Haziran ayı sonunda %0.97 olan 120 ay vadeli konut kredisi oranının Temmuz ayı ikinci haftasında %0.93’e düşmesiyle aylık taksitler, konut kredisi hesaplama yapıldığında 1.414 TL’den 1.387 TL’ye kadar düştü. İki hafta içinde oranlarda yapılan 0.04 puanlık indirim, aylık taksitleri 27 TL, toplamda ödenecek faizi ise 3.300 TL azalttı.

Kaynak: KrediPazarı

Kredi İçin Sahte Belge Sağlıyorlar

2Bazı yurttaşların bankalardan konut kredisi alması 

2014 ilk çeyreğinde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinden kanuni takibe atılan kredi miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 54 artarak 603 milyon TL’ye çıktı.
Düzenli bir geliri, sosyal güvencesi olmayanlar için de ev sahibi olmanın kılıfı bulundu.
Cumhuriyet Gazetesi’nin haberine göre konut balonunun uluslararası büyük iktisatçılar tarafından bile dillendirildiği Türkiye’de taksitleri bile nasıl karşılayacağını çok iyi hesap etmeyen bazı yurttaşların bankalardan konut kredisi almak için emlakçılar tarafından göstermelik sigorta yaptırıldığı ve yüksek maaşlı bordrolar düzenlendiği ortaya çıktı.
Bankalarla kredi görüşmeleri sadece emlakçılar üzerinden yürütülürken, imza atmaya gelince konut kredisini çekecek ve evi alacak kişinin bankaya gittiği de dikkat çeken başka bir ayrıntı.
Eve ipotek koyduğu için konut kredisi verirken kişinin sigortasına, gelirine çok dikkat etmeyen bazı bankalar ise sadece maaş mektubu ile de yüklü miktarda konut kredisi vermeye tav oluyor.
Türkiye Bankalar Birliği’nin verilerine göre Ocak-Mart 2014 döneminde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinden kanuni takibe atılan kredi miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 54 oranında artarak 603 milyon TL’ye çıktı. Söz konusu kredilerin yaklaşık yüzde 7’sini konut, yüzde 35’ini ihtiyaç kredileri oluşturuyor. Ocak-Mart 2014 döneminde tüketici kredileri ve konut kredilerinin mal ve hizmet gruplarına göre dağılımında ihtiyaç kredileri yüzde 56 oranı ile en büyük paya sahipken bu kredilerin yüzde 15’i konut kredilerine ait. Bu dönemde 85 bin 602 kişi 7 milyar TL tutarında konut kredisi kullandı.
İstanbul Emlak Komisyoncuları ve Danışmanları Odası Başkanı Nizameddin Aşa, emlak ve inşaatın yurttaş mağduriyetinin en fazla yaşandığı sektör olduğunu kaydederek yurttaşların konut alırken dikkatli olması gerektiğini söyledi. Bazı bankaların sadece maaş bordrosuna dayanarak kredi verdiğini, bunun, hesabını iyi yapmayan yurttaşları zor durumda bıraktığını anlatan Aşa, “Sonuçta banka kredi verdiği konuta ipotek koyduğu için bir kaybı olmuyor.
Montgage piyasasının yaygın olduğu ülkelerde işsizlik sigortası diye bir şey var. Krediyi çeken işsiz kalsa dahi kredisini bir yıl devlet ödüyor. Bizim ülkemizde böyle bir durum da yok” dedi. Sadece İstanbul’da 100 binden fazla emlakçı olduğunu bunun sadece 10 bin tanesinin kalıtlı çalıştığını ifade eten Aşa, bu piyasanın mutlaka kontrol altına alınması ve bir kanunun olması gerektiğine işaret etti.
Dikkat edilmesi gerekenler
TSKB Gayrimenkul Değerleme AŞ Genel Müdür Yardımcısı Fatih Tosun konut alırken dikkat edilmesi gerekenleri şöyle açıkladı:
* Öncelikle konut edinme amacımızı belirlememiz gerekir. Yatırım amacıyla satın alınıyorsa getirilerine, kullanma amacıyla alınıyorsa ihtiyaçlarımıza göre karar vermeliyiz.
* Konut veya henüz inşaatı başlanmamış ise arsanın ilgili tapu müdürlüğünde araştırma yapılarak tapu kaydı üzerinde ipotek, intifa, kira, haciz vb. satın alınacak konutun değerini düşürecek veya konut inşaatına başlanmasına engel olacak herhangi bir şerh, beyan olup olmadığı kontrol edilmeli.
* Konutun yapı ruhsatının olup olmadığı araştırılmalı.
* İlgili belediyesinde mutlaka arşiv dosyası incelenmeli
* Satın alınması planlanan konutun satış fiyatına alım-satım tapu harcı, iskân harcı, cins tashih harcı, KDV vb. gibi nelerin dahil olduğu araştırılmalı.
* Satış fiyatı, benzer ve emsal olabilecek konutlarla karşılaştırılmalı, birim m2 satış fiyatı analiz edilmeli.

Kaynak: Milliyet

 

Türkiye’de Markalı Konut Artıyor

Gayrimenkul sektöründe markalı konutların payı hızla artıyor.

Özellikle metropollerde içinde okuldan yeşil alanve spor tesislerine kadar pek çok özellik barındıran projelere ilginin atmasıyla trend değişti.

Türkiye ekonomisine paralel olarak 2000’li yıllardan itibaren büyüme içine giren gayrimenkul sektörü bu dönemde markalı konut  projeleriyle tanıştı. Bu yıllarda  mortgage sisteminin konut alımını kolaylaştırması ve ekonomik seviyesi artan kişilerin nitelikli konut beklentilerinin yükselmesiyle markalı konuta talep başladı. Markalaşma süreciyle birlikte birçok inşaat firmasının mahallearasındaki projeler yerine site tarzı 1000-2000 konutun olduğu projelere kaydığı dikkat çekiyor.  Şehir içinde olmasına rağmen kişilere daha fazla yeşil alan sunan, içinde havuz, spor salonu, SPA’sı, hamamı, tenis kortları, kapalı otoparkı bulunan projeleri sunan markalı projelerin de oranı artmaya başladı. Konut Yatırımcıları ve Geliştiricileri Derneği (KONUTDER) verilerine göre Türkiye’de son 10 yılda yapılan konutların yaklaşık yüzde 5’i markalı konut firmaları tarafından üretildi.
700 bin markalı konut üretildi
Markalı konut projeleri özellikle İstanbul’da yoğunlaşırken, son yılda yapılan 700 bine yakın markalı konut projelerinin yüzde 80’inin İstanbul’da olduğu belirtiliyor. Ancak bu verilere rağmen sektörde konut üretiminin hala büyük kısmı marka olmayan, henüz kurumsallaşamamış, finansal ve organizasyonel derinliği, kuvvetli geçmişi olmayan firmalardan yapıldığı dikkat çekiyor.
Son 10 yıl içinde Türkiye’de toplam 5 milyon 529 bin 405 konut yapılırken, bu konutların yüzde 9.1’ine denk gelen 504 bin 309’unu TOKİ, yüzde 1.5’ine denk gelen 84 bin 600’ünü Emlak Konut GYO, yüzde 1.6’sına denk gelen 88 bin 766’sını 17 üyesi olan KONUTDER üyeleri yaptı. Geriye kalan yüzde 87.7’lik kısmın ürettiği konut sayısı ise 4 milyon 851 bin 730. Bu firmaların çoğunluğu da 5-10 daireli apartmanlar inşa eden küçük ölçekli firmalar. Bunların birçoğunun da merdiven altı iş yaptığı dile getiriliyor. Sinpaş GYO İcra Kurulu Başkanı ve aynı zamanda KONUTDER Başkanı olan Ömer Faruk Çelik, markalı konut sektörünün desteklenmesi için firmaları kayıtdışılığa iten bazı faktörlerin de ortadan kalkması gerektiğinin altını çizdi. Çelik, tapu harcı, sözleşmelerdeki damga vergileri, noter harçları ve KDV gibi vergilerinin, küçük firmaları kayıtdışına iterken büyük firmaları ise aşağı çektiğini kaydetti.
Kurumsallaşmak isteyen sektöroyuncuları arazi edinirken gerçek bedelden tapu harcını ve emlak vergisini ödediğini, ancak kayıt dışı kalmak isteyenlerin ise bu bedellerden kaçındığına işaret eden Çelik,  bu nedenle devletinhaksız rekabetin oluşmaması adına vergileri gözden geçirmesi gerektiğini belirtti. Çelik ayrıca,  markayı güçlü kılmanın yolunun, müşteriye bölgeye de ‘değer katmak’tan geçtiğine vurgu yaptı.
Metropolde yaşamın yeni hali
Markalı evlerle birlikte alıcılara sunulan imkanların sayısı da çok fazla artamaya başladı.  Markalı süreçle birlikte insanlara yalnız “başlarını sokacakları bir ev” değil, adeta bir çevre, bir yaşambiçimi sunuldu. Yüzme havuzu, spor salonu, bahçeler, kameriyeler, oyun salonları gibi projede yaşayanların hayatını zenginleştiren donatılar yer alırken, insanların binadan çıkar çıkmaz yeşile basacakları özel peyzajlı alanlar tasarlandı. Tüm bunlarla insanların yaşam kalitesi artırılırken metropollerde yaşayan insanların sağlıktan eğlenceye, alışverişten spora her türlü kompleksi bünyesinde barındıran markalı projeleri tercih etmeleri yönündeki eğilimin gelecekte daha da artacağı belirtiliyor.
Kaynak: Dünya

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın

 

FHA Konut Kredisi ile Ev Sahibi Olmak İsteyenlere Kolaylık Sağlayacak

ABD Federal Konut İdaresi (FHA), mortgage ile ev sahibi olanların yeni kredi alabilmeleri için finansal kolaylıklar sağlayacağını açıkladı. FHA sigortalı konut kredisi ile ev almak isteyenlerin bir yıl boyunca kira ve kredi kartı borçlarını zamanında ödeme şartı var.

ABD Federal Konut İdaresi (FHA), mortgage ile ev sahibi olanların yeni kredi alabilmeleri için finansal kolaylıklar sağlayacağını açıkladı.

Haciz ve iflas sebebiyle krediden yararlanmak isteyenlerin, gelirlerinde dış ekonomik faktörler sebebiyle yüzde 20 azalma olduğunu göstermeleri gerekecek. Herhangi bir şekilde işten atılan veya ayrılan kişilerin başvurusu ise kabul edilmeyecek.

Yapılan açıklamaya göre, FHA sigortalı konut kredisi ile ev almak isteyenlerin bir yıl boyunca kira ve kredi kartı borçlarını zamanında ödeme şartı var. Bu süreç içerisinde Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı tarafından tanınan bir ajanstan danışmanlık hizmeti alınması zorunluluğu var. FHA kredi başvurusu yapacakların en az 3 yıllık haciz veya 2 yıllık iflas belgelerini ibraz etme şartı bulunuyor.

FHA, az peşinat ödeme kredisi sayesinde, ilk defa maddi geliri düşük insanlara kredi alma imkanı veriyor. Önceki dönemlerde bu tarz kredi imkanlarından faydalanmak için 11 yıl boyunca ipotek sigorta primi ödeme zorunluluğu vardı.

FHA Müdürü Carol Galante, yaptıkları çalışmalarda ekonomik durumdan gerçekten zarar görmüş ev sahipleri ile, kredi kartını fazla kullandığı için maddi zorluklar yaşayanlar arasında ayırım yapmak istediklerini söyledi.

Yaşadığı maddi zorluklar sebebiyle 3 yıl önce restoranını satmak zorunda kalan Russell ve Michelle Poland çifti, FHA’nın sunduğu yeni kredi imkanının kendileri için büyük bir lütuf olduğunu söyledi.

Kaynak: Mersinim

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın

 

Konut Kiralamak mı Satın Almak mı Daha Karlı

Konut kredisi faiz oranları düşse, vadeler 10 yıla uzasa bile konut sahibi eve erişemiyor.

Konut almak kiralamaktan daha karlı iken günümüzde konut kiralamak satın almaktan daha karlı. Gelişen piyasalar Konut araştırması şirketi REIDIN’den alınan fiyat/Kira oranına göre 2009′da konut satın almak finansal açıdan daha mantıklıyken, bu trend tersine dönmeye başladı.

Konutların fiyatlanmasında kullanılan Fiyat/Kira yöntemi, kira getirisine bakılarak, evlerin pahalı ya da ucuz olduğuna karar vermektir. Hisse senetleri fiyatının hesaplanmasında temettüden yararlanılmasına benzeyen bu yöntem de ev fiyatının, son ayın kirasının on iki katına, başka bir deyişle yıllık yaklaşık kira gelirine bölünmesiyle fiyat/kira oranı elde ediliyor.

Fyat/Kira Oranı 15′den Küçükse Ev Almak Karlı

Dünyada konut yatırımında genel kabullenmelere göre fiyat/kira oranı 15′den küçükse evi satın almak finansal açıdan daha mantıklı. Eğer fiyat/kira oranı 16-20 arasında ise evi kiralamak daha tercih edilebilir hale geliyor. Oran 20′den büyük ise evi kiralamak finansal olarak daha avantajlı oluyor.

Temmuz 2013′te fiyat/kira endeksi 17′i geçen İstanbul’da artık evi kiralamak, satın almaya göre daha çekici bir seçenek olmaya başladı. REIDIN verilerine göre İstanbul’da konutların metrekare fiyatı ortalama 939,30 dolar iken, kira ise 4,60 dolar oldu. 2007′den bu yana konut almak için en mantıklı zaman ise yaşanan küresel krizle ev fiyatlarının düştüğü 2009 Mayıs ayındaydı. Bu dönemde fiyat/kira oranı 14,79 olmuştu.

Sur Yapı’nın yönetim Kurulu Başkanı Altan Elmas’a göre projelerde fiyat kira oranı dengesinin değişiminde çok sayıda konut arzı olması etkili oldu. Arzın fazla olmasıyla birlikte konutu oturmak için almak isteyenlerin bir kısmının buna erişemediğine dikkat çeken Elmas, “Konut kredisi faiz oranları düşse, vadeler 10 yıla uzasa bile konut sahibi eve erişemiyor. Erişebilen de yatırım için alıyor ve kiraya veriyor. Bundan dolayı piyasada ciddi anlamda bir kiralık stoku var. Bu stok kiraların düşmesine neden oluyor. Satılık ev stoku ise kiralık kadar çok değil” dedi.

Wall Street Journal’a konuşan ve Türkiye’de konut kredisi ile ev almanın mantıklı olduğunu, yüzde 25 kredi yani kaldıraç kullananların oranının büyük olduğunu ifade eden Elmas şöyle devam etti: “Siz eğer öz kaynağınızla bir daire satın alıyorsanız ve o daire 17 senede geri dönüyorsa karlı değildir. Ama dünya standartlarındadır. Dünyada daha da uzun olduğu yerler de var. Bizim sistem şu anda kendi parasıyla çalışmıyor. Yüzde 20-25 peşinat verip 10 yıl kredi alıyorlar. Yüzde 25 öz kaynak koyunca kira, taksitin ne kadarını ödüyor ona bakmak lazım.”

Fiyat/Kira oranının artması ya ev fiyatının kiraya göre aşırı artması, yada kira fiyatlarının ev fiyatına göre aşırı düşmesinin bir sonucu oluyor. Her iki durumda da kiralamak finansal açıdan daha mantıklı oluyor.

ABD’de Fiyat/Kira Oranı Aşırı Yüksek

ABD’de ve Dubai’de konut balonu patlamadan önce artan ev fiyatlarıyla fiyat/kira oranı aşırı yüksek seviyelere çıktı. ABD genelinde Çalışma Bakanlığı verilerine göre fiyat/kira oranı 2006′da 27′ye yaklaştı. Ancak Mortgage kriziyle birlikte oran da sert bir düşüş yaşadı.

Reidin verilerine göre ABD’de fiyat/kira oranı hala kriz öncesi seviyelerinden çok uzakta. 2007 yılına göre oran yüzde 25 düşük seyrediyor. Dubai’de ise 2009 görülen dibe göre toparlanma yaşanmaya başladı. Dubai’de fiyat/kira oranı 2009 Şubat’ına göre yüzde 20 toparlanmış durumda.

İstanbul Üniversitesi Öğretim Üyesi Doç. Dr. Ali Hepşen’e göre Türkiye’de kira getirisine göre ev fiyatlarındaki değerlenme diğer ülkelere göre makul ölçülerde oldu. “Örneğin Türkiye’de kira getirisine kıyasla değerlenme bence makul olan yüzde 10 civarında. Ev Fiyatları artmış ama kiralar da yükselmiş. Artış Dubai’de yüzde 20′ye yakın” diyen Hepşen ABD’nin de Mortgage (konut kredisi) krizinin etkisini hala telafi edemediğini belirtti.

“ABD’de ise fiyatlar hala ucuz aslında. Kriz öncesi değil de kriz dönemi fiyatlarının biraz üzerinde bugünkü değerler. ABD’yi kriz fena çarpmış desek doğru olur.”

Kaynak: Haber Ahval

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın

 

Ağustos Sonuna Doğru Konut Kredisi Faiz Oranlarında Son Durum

Ağustos ayı üçüncü haftasına girerken Garanti Bankası, Akbank ve Teksilbank da konut kredisi oranlarını arttırdığını duyurdu.

Para Piyasası Kurulu, politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranı ile banka bünyesindeki Bankalararası Para Piyasası faiz oranlarını belirledi.
Kurul, politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranını yüzde 4,50’de, sabit borçlanma faiz oranını yüzde 3,50’de, açık piyasa işlemleri çerçevesinde piyasa yapıcısı bankalara repo işlemleri yoluyla tanınan borçlanma imkanı faiz oranı yüzde 6,75 düzeyinde sabit tutarken, ek parasal sıkılaştırmanın etkinliğinin artırılması gerektiği açıklayarak borç verme faiz oranını yüzde 7,25’ten yüzde 7,75’e yükseltti.

21 Ağustos’ta Merkez Bankası başkanı Erdem Baş kurulca belirlenen strateji doğrultusunda, yapılacak ikinci bir açıklamaya kadar ek parasal sıkılaştırmanın her gün uygulanmaya devam edileceğini açıkladı. Daha önceki açıklamalarında ek parasal sıkıştırmanın güçlü, etkili ve geçici olmasının esas olduğunu belirten Baş, ek parasal sıkılaştırma uygulanan günlerde saat 16.30’da en az 100 milyon ABD doları tutarında bir döviz satım ihalesini de açıklacağını sözlerine ekledi.

Ek parasal sıkılaştırma, dövizdeki hareketliliğin sınırlarını kuruyabilmek ve TL nin değer kaybını önlemek için uygulanan bir yöntem olarak kabul ediliyor.

Konut Kredisi Faiz Oranlarında Son Durum

Nisan ayı ikinci haftasında borç verme faiz oranı yüzde 7,0 düzeylerindeydi. Nisan’ dan bu yana oranda yapılan 0.75 puanlık artışın, konut kredisi faiz oranlarına da yansıdığı görüldü.

KrediPazari.com’un verdiği bilgilere göre Temmuz ayında 9 banka (Akbank, Yapı Kredi, DD Mortgage, Denizbank, Şekerbank, Türkiye Finans, Garanti Bankası, Kuveyttürk, İNG Bank ), Ağustos ayı Şeker Bayramı sonrasında 7 banka daha faiz oranlarını yükseltmişti.

Ağustos ayı üçüncü haftasına girerken Garanti Bankası, Akbank ve Teksilbank da konut kredisi oranlarını arttırdığını duyurdu.

Garanti Bankası‘nın 10 yıl vadeli konut kredisi faiz oranını % 0.85’den % 0.91’e Akbank 0.09 puan artışla % 0.88 olan oranını % 0.97’ye, Tekstilbank ise % 0.92’den % 1.01’e yüksellti.

60 Ay Vadede Faiz Oranı Ortalaması Yüzde 0.89

Bankaların yaptığı yükselişle beraber 21 bankanın (Halkbank, DD Mortgage, Yapıkredi, Denizbank, TEB, Türkiye Finans, Albarakatürk, Anadolubank, Finansbank, Ziraat Bankası, Garanti, Tekstilbank, HSBC, İşbankası, Abank, Vakıfbank, Kuveyttürk, Akbank, İngBank, Şekerbank, Fibabanka) 10 yıl (120 ay) vadede konut kredisi oranları ortalaması % 0.91’ a, 5 yıl (60 ay) vadede oran % 0.89 düzeylerine kadar yükseldi.

100 Bin TL Kronut Kredisinin Taksiti 1.373 TL

10 yıl vadeli 100 bin TL konut kredisinin aylık taksiti  konut kredisi hesaplama yapıldığında yaklaşık 1.373 TL’ye, faizi 64 bin 760 TL’ye, 5 yıl vadede ise kredi taksiti 2.160 TL’ye, faiz ise 29 bin 500 TL’ye kadar çıktı.

Kaynak: KrediPazarı

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın

 

Yıllık Gelirin Yüzde 19’u Konut Kredisi Taksitine

Orta gelirli bir aile konut kredisi kullanarak ortalama fiyatta ev almak için geçen yıl yıllık gelirlerinin yüzde 15’ini konut kredisine ayırıyordu. Oran bu yıl yüzde 19’a çıktı.

Fed’in açıklamaları Türkiye gibi gelişmekte olan ülkelerden sıcak para çıkışına yol açsa da JP Morgan Başekonomisti Mehmet Özhabeş’e göre TL’nin ucuzlaması, yabancılara Türkiye’de gayrimenkulü nispeten ucuz gösterip, talebi artırabilir.

Amerikan Merkez Bankası’nın (FED) parasal genişlemede yavaşlama sinyali vermesinin konut sektörüne yansımalarını değerlendiren JP Morgan Chase Başekonomisti Mehmet Özhabeş, kararın pazarda önemli değişikliklere sebep olduğunu söyledi. 

Özhabeş, Fed’in kararının ardından en önemli unsur olarak Hazine bonosu faizlerinin bir anda yükseldiğini, buna bağlı olarak konut kredisi faizlerinin arttığını belirterek, 30 yıllık mortgage faizlerinin Mayıs ayında yüzde 3,5’ten, yüzde 4,3 seviyelerine çıktığını da  kaydetti.

Bunun da Türkiye gibi gelişmekte olan ülkelerden sıcak paranın çıkmasına sebep olduğunu belirten Özhabeş şöyle konuştu: “Bu çıkış Türkiye’de döviz kurunu, borsayı ve tahvil faizlerini etkiledi. Fakat Türkiye’deki gayrimenkul sektörü özelinde önemli bir etki olacağını düşünmüyorum. Aksine Türk Lirası’nın ucuzlaması, yabancılar için Türkiye’de gayrimenkulü nispeten ucuz gösterir. Bu da zaten var olan talebi artıracaktır.

Konut Kredisinde Taksitler Yükseldi

Diğer taraftan FED’in açıklamalarının Türkiye konut piyasasındaki faiz oranlarını da kısa sürede etkilediği gözlendi. FED’in açıklamalarından sonra yatırımcılar paralarını Türkiye ve benzeri gelişen piyasalardan ABD’ye geri çekmek isteyince, gelişen pazarların faiz oranları yükseldi. Bu gelişmelerin sonucunda, Türkiye’de de konut kredisi faiz oranları yeniden yükselişe geçti. Konutkredisi.com.tr verilerine göre, 17 Haziran itibariyle 10 yıl vadede yüzde 0,62 olan en düşük konut kredisi faiz oranı 8 Temmuz itibariyle yüzde 0,71’e yükseldi. Böylece 100 bin TL’lik konut kredisinin aylık taksiti konut kredisi hesaplama yapıldığında 1.180 TL’den 120 ay vadede 60 TL yükselerek 1.240 TL’ye çıktı. Uzmanlar konut fiyatlarında artışın sürebileceğini belirtiyor.

Yıllık Gelirin Yüzde 19’u Konut Kredisi Taksitine

Konutlarda ödenebilirlik için baktığımız gösterge şu; orta gelirli bir aile, ortalama fiyatta ev almak için yıllık gelirlerinin ne kadarını mortgage ödemesine ayırması gerekiyor? Bu gösterge geçen yıl yüzde 15 idi, şimde yüzde 19’a çıktı.

Faiz oranlarındaki artışın Amerika’da konut sektörünü olumsuz etkileyebilir endişesini artırdığını ancak bu endişenin yersiz olduğunu vurgulayan Özhabeş, “Zaten Fed Başkanı Bernanke, yüksek faizlerin ekonominin gelişmesini tehdit etmesi durumunda buna karşı adım atacaklarını söyledi. Böyle bir durumda faizlerin tekrar düşmesi için politikalarını değiştirebilirler. Bu arada bir başka etken de ev fiyatlarının artması. Fiyatlar bir yıl önceye göre yüzde 12 arttı.

Amerika’da Mortgage Başvuruları Düşmedi

Özhabeş, Amerika’da ev almak için yapılan mortgage başvurularının düşmediğine vurgu yaparak, “Aslında faizlerin artması, konut almayı düşünen ancak acele etmeyen bir çok kişiye faizlerin sonsuza kadar düşük seviyede kalmayacağını hatırlattı ve bu aileleri uykudan uyandırdı. Bir başka etken de ev fiyatlarının artması ve bunun fiyatların daha da artacağı beklentisi oluşturması. Şu an tüketicilerin yüzde 57’si, fiyatların daha da artacağını bekliyor. Bir yıl önce bu oran yüzde 35’ti” şeklinde konuştu. Özhabeş, konutta fiyat artışı beklentisinin faizlerin artmasına rağmen konutlara talebi canlı tuttuğunu da sözlerine ekledi.

2013 Hedefi 3 Milyar Dolar

Yabancı yatırımcıya mülk satışını kolaylaştıran Mütekabiliyet Yasası’yla Türkiye konut sektörünün yabancıya satış hedefleri de yükseldi. Bu yıl yabancıya satışta 3 milyar dolara ulaşması hedefleniyor.

Kaynak: Akşam

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın

 


İşbankası’ndan Devralınan Konut Kredisi

İşbankası ‘Devralınan Konut Kredisi’ ürünü ile başka bankadan konut kredisi (mortgage) kullananlar kredilerini İşbankası’na transfer edebiliyor.

Başka bankadan konut kredisi (mortgage) kullananlar, İşbankası Devralınan (Transfer) Konut Kredisi ile kredilerini İşbankası’na transfer edebiliyor.

KrediPazari.com tarafından edinilen bilgilere göre konut kredilerindeki faiz oranlarındaki düşüşe paralel olarak diğer bankalardan cari faiz oranlarının üzerinde konut kredisi kullanmış tüketiciler, söz konusu kredilerini İşbankası’na transfer edilerek finanse edebiliyor.

Uygun faiz oranlarından yeniden finanse edilen devir kredisi için İşbankası cari ev kredisi faiz oranları uygulanıyor, ayrıca komisyon ve masraf tarifesinde ev kredileri için belirtilen oranlarda dosya ücretinin yanı sıra ekspertiz ücreti de tahsil ediiyor.

Kredi transferi talebi uygun görüldüğü takdirde kredi tutarı mevcut bankadaki konut kredisi borcunun kapatılması koşuluyla EFT kanalıyla gönderilerek, diğer bankanın söz konusu konut üzerindeki ipoteğinin en geç 15 gün içinde fek edilmesi sağlanıyor.

Kaynak: Kredi Pazarı